Con estas palabras inició su discurso de hoy Ignacio Garraldapresidente del Grupo Mutua Madrileña, durante la presentación de la primera jornada del Observatorio de Pensiones de la entidad, un foro de debate y análisis con el que la aseguradora reafirma su compromiso con la educación financiera, la divulgación objetiva y el desarrollo de herramientas que faciliten la planificación del ahorro para la jubilación.

Ignacio Garralda, presidente del Grupo Mutua Madrileña, inauguró el encuentro, que reunió a expertos de la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones (DGSFP), Unespa, Inverco, CEOE, sindicatos y entidades vascas de pensiones.

«Desde el Grupo Mutua queremos llevar a cabo nuestra contribución a la mejora del sistemapromoviendo un debate constructivo que aporte soluciones imaginativas desde todos los prismas, proporcionando herramientas para mejorar la transparencia y la información ciudadana sobre la situación actual y futura, y dando visibilidad a ejemplos claros de mejora en los que debemos apoyarnos, como es el caso de las Entidades Voluntarias de Seguridad Social (EPSV)”, afirmó Garralda.

En opinión del presidente de Mutua Madrileña, ante el problema de las pensiones hay que actuar ya ya que el mantenimiento de las actuales tasas de reposición no está ni mucho menos garantizado. «Sin sostenibilidad del sistema no hay suficiencia. Las estimaciones apuntan a que el gasto en pensiones en 2025 ascenderá a unos 216.000 millones de euros y para pagarlas se necesitarán más de 50.000 millones de euros de transferencias estatales, es decir, recursos ajenos al sistema. Tenemos un sistema que gasta más de lo que recaudaincluso en años de situación económica favorable», recordó.

«Además, la evolución demográfica, con el envejecimiento de la población y una mayor longevidad, añade una fuerte presión sobre los gastos. Cada vez hay más personas en edad de jubilación y viven más, mientras que sobre los ingresos se produce el efecto contrario, con una reducción de la población en edad de trabajar, es decir, de cotizantes potenciales. Todas las proyecciones demográficas indican que estas tendencias continuarán en los próximos años. Esta realidad pone de relieve la urgencia de una reforma profunda del sistema público de pensiones», añadió.

Para Garralda, es necesario retomar y profundizar el espíritu reformista de las reformas anteriores, que introdujeron elementos para intentar contener el impacto demográfico en el gasto en pensiones, como retrasar la edad de jubilación, ampliar los años de cómputo de la vida laboral o el llamado factor de sostenibilidad que finalmente no se aplicó.

«Si decidimos aumentar los ingresos del sistema a costa de aumentos continuos de las cotizaciones, estaremos reduciendo la competitividad de las empresas y la capacidad de consumo e inversión de los asalariados. Por su parte, si buscamos recursos fuera del sistema y aumentamos las transferencias, enfrentamos el desafío de la sostenibilidad del gasto público en su conjunto. Sobreponderar el esfuerzo hacia las pensiones, asumir cualquier aumento de gasto en este ámbito supondrá renuncias en otras partidas de gasto e inversión públicas (transformación digital, vivienda, educación, sanidad…)», ha expresado.

«Una solución eficaz y duradera para nuestro sistema público de pensiones tendrá que pasar por una nueva reforma de consenso en la que se combinen medidas para favorecer los ingresos del sistema, pero, sobre todo, para contener el efecto demográfico en las partidas de gasto. En este sentido, la reducción de las actuales tasas de sustitución, nos guste o no, será una realidad. Por eso, el complemento a la pensión pública será cada vez más necesario y urge revitalizar los otros dos pilares que tiene el sistema, que hasta ahora han tenido un papel meramente testimonial», explicó.

En opinión de Garralda, las EPSV vascas, en particular, son un claro ejemplo a imitar, ya que tienen una mejor estructura de límites que los planes de pensiones, y mayores incentivos fiscales en aportaciones y reembolsos. «Con un activo total que equivale al 32% del PIB y una afiliación a la EPSV de empleo que representa el 25% de los ocupados, las cifras del País Vasco arrojan registros claramente superiores a los planes de pensiones privados del conjunto de España (donde el activo total sólo representa el 8% del PIB y apenas el 14% de los trabajadores tiene un plan de empleo)», ha apuntado.

Impulso de la Comisión Europea

Garralda también recordó las iniciativas puestas en marcha por la Unión Europea, que se ha sumado al impulso del ahorro para pensiones, apoyado, entre otros factores, en el efecto positivo que genera para impulsar la inversión necesaria. «Hace apenas unos días publicó sus recomendaciones para impulsar el ahorro privado para la jubilación, poniendo énfasis en la adhesión automática a los planes de empleo. No podemos retrasar más las soluciones, insisto en que ahora es el momento de actuar», subrayó.

Luego tomaron la palabra Manuel de Orte y Fátima Herranzdel Servicio de Estudios de Mutua Madrileña, que presentó las conclusiones del I Observatorio de Pensiones del Grupo Mutua Madrileña.

«La sostenibilidad del primer pilar, la escasa penetración del segundo y el desincentivo fiscal del tercero configuran un escenario que requiere reformas urgentes», subrayó Manuel de Orte, director del Servicio de Estudios de Mutua Madrileña. «Con respecto al segundo pilar (planes de pensiones de empleo), las principales barreras para un mayor desarrollo se encuentran en la falta de incentivos fiscales para empresas y empleados, la complejidad regulatoria y la mala cultura del ahorro colectivo. En relación con el tercer pilar, las iniciativas europeas para promover el ahorro a largo plazo para establecer un mayor mercado de capitales en Europa y la inversión en sectores estratégicos de la economía representan un impulso para un mayor desarrollo de este pilar, siempre que vayan acompañadas de un incentivo fiscal suficiente», añadió.

Las seis recomendaciones de Mutua Madrileña

En este contexto, Mutua Madrileña considera necesario acometer una serie de cambios que afectan a los tres pilares, para poder disfrutar de un periodo de jubilación, tras la jubilación, en la mejor situación económica posible. Las seis recomendaciones del Observatorio de Pensiones de Mutua Grupo son las siguientes:

Un pacto nacional por las pensiones entre fuerzas políticas y agentes sociales que aborde de manera integral su sostenibilidad y fortalezca los tres pilares. Para lograr este objetivo parece necesario establecer un marco de acción más técnico y menos político.

Regresar al espíritu reformista del sistema público de pensiones, teniendo en cuenta el impacto demográfico en el gasto y evolucionando nuestro actual sistema de reparto hacia un sistema que integre cuentas nocionales.

Avanzar hacia la implantación efectiva de sistemas complementarios en el tejido empresarial a través de medidas como el desarrollo en nuestro ordenamiento jurídico de la adhesión automática a planes de empleo o vehículos similares.

Existe un problema de demanda por parte de los ahorradores y, por tanto, una clara necesidad de incrementar los incentivos fiscales del segundo pilar y, especialmente, del tercero para incentivar el ahorro individual a largo plazo desde edades tempranas. Un ejemplo a imitar en este sentido es el de las ya mencionadas Entidades de Seguridad Social Voluntaria (EPSV).

Es fundamental que la Seguridad Social proporcione información continua y actualizada sobre la posible pensión pública que recibirá cada ciudadano. Dicha información debe ser transparente y periódica y debe incluir no sólo los períodos y cotizaciones efectivamente realizadas, sino también una estimación realista y sencilla de la pensión, para facilitar su comprensión por parte de los ciudadanos.

Promover la educación financiera a todos los niveles, con especial atención a los jóvenes y trabajadores autónomos. En particular, consideramos oportuno desarrollar simuladores y herramientas digitales que permitan a los ciudadanos estimar su pensión futura y planificar sus ahorros de forma personalizada.

Sobre el Observatorio de Pensiones del Grupo Mutua

El Observatorio de Pensiones de Grupo Mutua nace como un foro de debate, análisis y encuentro para ayudar a la ciudadanía a comprender las peculiaridades y funcionamiento de los tres pilares que componen el sistema de pensiones español (primer pilar o sistema público de pensiones, segundo pilar o planes de pensiones de empleo y tercer pilar o sistema de ahorro privado individual) y encontrar soluciones para no perder poder adquisitivo una vez llegada la etapa de jubilación laboral.

Dispone de una página web propia, abierta al público, con artículos informativos, informes y simuladores que permiten calcular el importe de la futura pensión de jubilación y la edad de jubilación.

Los simuladores de Mutua utilizan datos personales y laborales, como años de cotización y salarios, para calcular una aproximación de la pensión que recibirá el ciudadano. Estas herramientas te permiten saber qué ahorros necesitas acumular para mantener tu nivel de vida después de la jubilación.