La subrogación hipotecaria es un procedimiento que consiste en modificar las condiciones iniciales en las que se firmó dicha hipoteca, por lo que se cambia la hipoteca de un banco a otro en el que se pueden negociar aspectos como las comisiones o los tipos de interés. Durante 2023, El Gobierno implanta el Código de Buenas Prácticas, eliminando las comisiones por cambio de hipoteca variable a fija o mixta; y a finales del año pasado, el Ejecutivo decidió extender esta prohibición hasta 2024 para facilitar el cambio de préstamos hipotecarios a quienes veían cómo las cuotas aumentaban por la subida del Euribor. Sin embargo, «todo parece indicar que el Gobierno central no ampliará más el Código de Buenas Prácticas aprobado a finales de 2022», afirma el asesor financiero iAhorro.

El índice al que están referenciados la mayoría de préstamos para la adquisición de vivienda a tipo variable en España registró en octubre de 2023 su cifra máxima de los últimos años, alcanzando el 4,160%. Sin embargo, sólo un año después, esta cifra ha caído al 2.691%. Por tanto, los hipotecados a tipo variable ya ven reducidas sus cuotas mensuales, pese a que no compensan las subidas registradas en 2022 y 2023.

«El Euribor está en una clara fase de caída y no creemos que el Ejecutivo de Pedro Sánchez vaya a prorrogar más esta medida que ya lleva dos años en vigor. Es cierto que, en 2023, a estas alturas, Tampoco sabíamos si lo iba a extender o no hasta 2024 y finalmente así fue, pero. La situación en ese momento era mucho peor que la actual. Por tanto, es probable que no dure más.«, predice el director hipotecario del comparador de hipotecas y asesor iAhorro, Simone Colombelli.

En consecuencia, Colombelli considera que quienes dudan en cambiar su hipoteca variable, Ahora es el «mejor momento» y el trámite será «prácticamente gratuito»ya que sólo tendrán que pagar la tasación de la vivienda, que asciende a unos 400 euros.

¿Cuánto cuesta hacer una subrogación de hipoteca?

La subrogación hipotecaria podrá realizarse siempre que el acreedor hipotecario encontrar mejores condiciones que las firmadas y en una entidad diferente a la tuya. «El principal incentivo a la hora de realizar una subrogación es el ahorro en la cuota mensual que pueda tener el hipotecado para realizar el cambio», señala el portavoz de la asesora hipotecaria.

La Moncloa informó en una nota de prensa emitida a finales de 2023 que «una vez finalice esta medida Se ampliará el techo permanente del 0,05% que limita las comisiones aplicables a los cambios de hipotecas a tipo variable a fijo, para que incluyan también los cambios a hipotecas a tipo mixto.» La persona que aún tenga una deuda pendiente con el banco de 200.000 euros de hipoteca Tendría que pagar 100 euros como comisión de subrogación para poder hacer el cambio de variable a fijo o mixto además de los 400 euros de la tasación de la vivienda.. Así el coste de subrogar tu hipoteca rondaría los 500 euros.