El planes de pensiones Ya no están de moda. Entre otras cosas, porque el Gobierno estaba reduciendo las ventajas de las que disfrutaban sus partícipes. Por aquí, Del límite de 8.000 euros que existía hasta 2020 hemos pasado a los 1.500 euros actuales para planes individuales. Esto ha provocado que numerosos clientes se los quiten de la cabeza. Y no deberían hacerlo: en primer lugar, porque 1.500 euros no es una cifra que deba despreciarse. Pero, también, porque no hay que pensar sólo en la aportación anual que vamos a seguir haciendo: hay que pensar también en el dinero que ya tenemos invertido y que podríamos intentar optimizar.

Para hablar de este tema, esta semana nos acompañan, en Tu dinero nunca duerme, Giorgio Semenzato y Kevin Koh Maier, director ejecutivo y director de inversiones de Finizens que nos recuerdan que lo que parece una desventaja a veces es un punto a favor de este producto: «En el mundo real, no poder retirar el dinero puede ayudar a la persona. Aunque deberíamos explicar a los clientes que la liquidez «no lo hace». No importa.»

Eso sí, se habla mucho de planes de pensiones en estas fechas porque es el momento en el que las entidades lanzan sus campañas de recaudación de fondos: «Todos los años en estas fechas Se abre la campaña navideña de entidades financieras. Eso sí, la condición asociada a las ofertas es que no puedas retirar el dinero durante al menos cinco años (hemos visto hasta 7-9 años). Y te cobran comisiones altísimas. Para esa entidad es el negocio del siglo: te pagan 500… pero luego te cobran 3.000. Para usted como consumidor es la peor oferta del siglo, precisamente porque para la entidad es la mejor oferta del siglo.»

¿Y por qué se hace esto?: «Hay dos factores. Es cierto que práctica del sector bancario No es lo más ético, ya que se aprovechan de un consumidor que no tiene educación financiera. Pero también está la responsabilidad del cliente”. Por eso, Finizens nos advierte: “Si la entidad tiene que ofrecerte dinero a cambio de que le quites su dinero es porque el producto es malo. No premiamos [el dinero nuevo que aporta el cliente]porque hemos decidido que en lugar de invertir en marketing hemos decidido invertir en nuestro cliente. La gente viene a nosotros por el valor que les aportamos. Además, normalmente la bonificación sólo se da en aquellos planes de pensiones que cobran el máximo legal.»

Por ello, Semenzato y Koh Maier nos recuerdan que «hay que preguntarse por la rentabilidad. Pero como es una cuestión muy abierta, hay que preguntarse cuál es la rentabilidad anual de ese producto: ‘En estos últimos cinco años, ¿Qué rentabilidad anualizada ha dado este producto?‘. Si es del 2-3% anual, entonces podemos empezar a evaluar y pensar si esa rentabilidad es satisfactoria para el riesgo asumido.»

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