Natalia de Santiago, experta en finanzas: «Siempre hay que ahorrar a primeros de mes”
Ahorrar es una de las metas financieras más comunes, pero también una de las más difíciles de cumplir. Muchas personas reconocen que les gustaría ahorrar más, pero llegan a final de mes con la cuenta al límite. Entre el pago del alquiler o hipoteca, los gastos básicos, el ocio y los imprevistos, el ahorro suele quedar relegado a un «si sobra algo». El resultado: pasan los meses, los años, y el colchón financiero nunca llega.
Este patrón es habitual y tiene consecuencias graves. Sin ahorro, es imposible afrontar emergencias, planificar la jubilación o tener independencia económica. La buena noticia es que hay formas de romper este ciclo, y Natalia de Santiago, experta en finanzas personales, ofrece una solución clara.
Durante su intervención en el pódcast Salud y Jubilación, De Santiago advirtió sobre la insostenibilidad del sistema público de pensiones en España. Aunque actualmente ofrece una cobertura relativamente generosa, la experta fue clara: “el modelo no aguanta a largo plazo”. El motivo principal es demográfico: cada vez hay menos trabajadores cotizando y más personas jubiladas.
La esperanza de vida en España tras la jubilación supera ya los 23 años, y sigue aumentando. Esto implica que una persona necesitará recursos económicos durante más de dos décadas sin ingresos laborales. A esto se suma la inflación, que ha erosionado el valor del dinero en un 45% en los últimos 20 años, según datos compartidos por De Santiago.
“Lo peor es que la inflación multiplica sus efectos con el tiempo”, señaló la experta. Esto significa que si no se hace nada, el dinero ahorrado pierde valor de forma acelerada. Por eso, insistió en que el ahorro no debe dejarse en cuentas corrientes sin rentabilidad, sino que debe buscarse protección e interés mediante productos adecuados.
Ahorrar no es acumular: es planificar
De Santiago subrayó que ahorrar simplemente “guardando lo que sobra” no funciona. Para tener una verdadera seguridad financiera, el ahorro debe estar bien planificado y orientado a objetivos concretos. Esto incluye elegir productos adecuados como planes de pensiones, fondos indexados, PIAs o PPAs, según el perfil de cada persona.
Además, dejó claro que invertir no es solo para grandes patrimonios. Hoy en día existen productos accesibles, con aportaciones mínimas mensuales, que permiten empezar con poco y construir un ahorro significativo con el tiempo. La clave está en ser constante y comenzar lo antes posible.
¿Cuánto deberíamos ahorrar para la jubilación?
Para quienes buscan una cifra orientativa, Natalia propone un cálculo sencillo: si una persona quiere complementar su pensión pública con 1.000 euros al mes durante 25 años, necesitará unos 300.000 euros acumulados. Si dispone de 30 años para lograrlo, deberá ahorrar unos 10.000 euros anuales. Puede parecer mucho, pero es mucho más asumible si se empieza pronto y se automatiza.
Además, recomienda como regla general ahorrar al menos el 10% de los ingresos netos cada año. Esta estrategia protege ante imprevistos y construye un colchón económico que permite tomar decisiones con mayor libertad.
El momento clave: ahorrar al principio del mes
Aquí es donde entra en juego uno de los consejos más importantes de De Santiago: “Siempre se tiene que ahorrar a primeros de mes”. La mayoría de personas intenta ahorrar lo que queda al final, pero esa estrategia rara vez funciona. “Eso es como dejar el deporte para el final del día, cuando ya estás cansado. No lo harás”, explica.
Por eso, sugiere aplicar la estrategia “págate a ti primero”. Se trata de ahorrar automáticamente nada más cobrar la nómina, antes de gastar en cualquier otra cosa. De esta manera, el ahorro se convierte en un gasto fijo más, y se evita la tentación de postergarlo. Además, si se automatiza, el proceso se vuelve casi invisible y mucho más efectivo.
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