Vivimos en una sociedad donde el efectivo está desapareciendo, pero la educación financiera general no avanza al mismo ritmo. Como expertos en banca personal, vemos cada día cómo los usuarios pierden dinero por errores operativos como este. La clave es hacerse las siguientes preguntas: ¿El dinero de quién estás gastando ahora?

Si no sabe cómo responder con seguridad, es probable que su banco esté ganando dinero en su nombre cada vez que realiza un pago. A continuación te explicamos las mecánicas ocultas de estos métodos de pago y, lo más importante, los errores que nunca debes cometer.

¿De quién es el dinero en mi tarjeta?

Si bien la diferencia técnica parece simple, su aplicación es en realidad más compleja de lo que pensamos. Por tanto, tenemos que distinguir:

• En una tarjeta de débito, el dinero es tuyo. Accede directamente a tu cuenta corriente, por lo que si tienes 100€ y gastas 100€, se aprobará la acción. Si intentas gastar 101, serás rechazado.
• en una tarjeta de crédito, El dinero viene del banco.. Esta entidad le proporciona un monto de préstamo hasta un límite mensual específico. No importa cuánto gastes hoy, el banco normalmente te cobrará a principios del próximo mes. Se puede decir que se trata de una especie de financiación gratuita a corto plazo.

Pero ocurren grandes errores que te cuestan dinero. Al retirar efectivo. Muchos usuarios acuden a un cajero automático e introducen su tarjeta de crédito para retirar dinero en efectivo, pero no es una buena idea. Cuando retiras dinero con tarjeta de débito en un cajero automático de la red, lo estás obteniendo gratis, pero cuando retiras dinero con tarjeta de crédito (incluso en tu propio banco), estás solicitando un préstamo en efectivo.

La cuestión es que estas entidades suelen cobrar una doble comisión: una comisión fija por las retiradas (probablemente en torno al 4% o 5%, al menos 3 o 4 euros) y, en ocasiones, beneficios inmediatos. Por ejemplo, un desayuno de 20 euros puede costar 25 euros.

¿Qué es un pago recurrente?

Las tarjetas de crédito tienen múltiples métodos de pago, por lo que ahora debes verificar tu método de pago en la aplicación de tu banco.

En esta línea, podemos decir que la mejor manera es pagTotal antes de fin de mes. De esta forma, si gastas 500 euros, te retirarán 500 euros el día 1 del mes siguiente con 0% de interés. Por otra parte, hay Pagos diferidos o recurrentes. Muchas tarjetas lo tienen (especialmente las que ofrecen las grandes tiendas o gasolineras) y están configuradas así de forma predeterminada. En lugar de pagar todo a final de mes, pagas una tarifa fija o un porcentaje de la deuda.

Pero este último sistema tiene sus riesgos, porque si tienes una deuda de 1.000€ y una cuota mensual de 30€, pero el interés (TAE) supera el 18% o el 20%, entonces los 30€ apenas cubrirán los intereses generados. El capital pendiente apenas se reduce y la deuda continúa durante muchos años, provocando que acabes metido en problemas. Paga el doble o el triple Lo que compras.

¿Cuándo es el mejor momento para utilizar el crédito?

Al igual que el dinero bancario, las tarjetas de crédito suelen venir acompañadas de un seguro asociado más sólido:

1. Seguro de accidentes y asistencia en viaje: Si lo utilizas para pagar tu vuelo, normalmente está cubierto.
2. Protección antifraude: Si se clona su tarjeta de débito, el dinero desaparece de su cuenta real y es posible que se quede sin saldo incluso si el banco se lo devuelve. Si clonan una línea de crédito, lo único que desaparece es el dinero del banco (la línea de crédito), por lo que tu dinero está intacto hasta que se resuelva el problema.
3. alquilar: Para alquilar un coche o reservar determinados hoteles, se requiere una tarjeta de crédito. Bloquean su depósito en una línea de crédito sin tocar sus fondos reales. Si usa una tarjeta de débito, retendrán su efectivo, dejándolo sin efectivo durante sus vacaciones.

Por eso, lo mejor es llevar siempre ambos. Utilice una tarjeta de débito para el uso diario, retire dinero de cajeros automáticos y controle pequeños gastos, y mantenga una tarjeta de crédito para compras en línea, viajes y emergencias.