No son buenas noticias para los titulares Hipoteca Variable. La guerra de Irán y un supuesto período de inflación que conduciría a subidas de tipos del BCE provocaron un aumento del EIBOR mayor de lo esperado. Hoy, el indicador es casi dos décimas superior, lo que supone que la media mensual alcanza el 2,479%, superior al cierre de marzo de 2024 (2,398%).

Esto representa un importante punto de inflexión ya que será la primera vez que el crédito hipotecario variable aumente desde este mes. Abril de 2024. El lado positivo es que, al menos por ahora, el aumento es pequeño y el impacto en las carteras apenas se nota. Aún así, si este crecimiento se consolida en el tiempo y se sostiene en los próximos meses, es probable que su impacto sea cada vez mayor y tendremos que evaluar qué opciones tenemos para protegernos. Actualmente, podemos encontrar dos de las soluciones más interesantes: Sustitución y sustitución. Te contamos cómo funcionan.

Actualizada, la opción menos conocida

innovación No es la opción más conocida en el mercado hipotecario, pero puede resultar de gran ayuda. Se trata de un nuevo acuerdo entre el titular de la hipoteca y el banco que nos permite modificar las condiciones del contrato original que firmamos.

A través de la innovación podemos modificar tasas hipotecarias, Cambia los términos o revisa la comisión que pagamos. Vale recordar que si elegimos esta vía lo más probable es que la entidad nos obligue a incurrir en una serie de costes adicionales que inicialmente no consideramos al firmar el préstamo. En este caso tendremos que sacar la calculadora hasta saber con seguridad si merece la pena esta opción, ya que dependerá de la penalización que tengamos que soportar.

conducta innovación, Si hemos estado haciendo pagos mensuales durante algunos años, cuanto más avancemos en nuestra hipoteca, mayor será nuestra tasa de éxito.

subrogación

este segunda opción Lo que podemos usar es subrogación. Esta ruta es más conocida que la anterior, la principal diferencia es que en este caso tenemos que cambiar de banco. Por tanto, lo primero que tenemos que hacer es explorar todas las ofertas que existen en el mercado y elegir la que más nos convenga. La nueva entidad se pondrá en contacto con el banco donde tenemos la hipoteca, y el banco tendrá 7 días para comunicar el saldo pendiente y 15 días para hacer una contraoferta al titular del préstamo.

Si la contraoferta no se produce o no nos conviene, el nuevo banco asumirá la nueva hipoteca y abonará el importe restante a la entidad original. Si elegimos esta ruta nos enfrentaremos La comisión máxima es del 0,05%. Este se aplicará dentro de los tres primeros años y se constituirá un comité de evaluación.

Ambas opciones pueden ayudarnos a protegernos de una apreciación del tipo de oferta interbancaria del euro (Euribor), que, aunque pequeña en estos momentos, podría causar problemas a nuestros bolsillos en el corto plazo si el entorno económico global continúa sin cambios.