En la presentación del XIII Mapa AXA del Fraude en España, el director de Siniestros de AXA España, Fernando Carballo, explicó este choque con un ejemplo muy gráfico: un asegurado presentó una imagen de una placa dañada que en realidad había sido manipulada con IA para simular el accidente.

El sistema de control de la aseguradora detectó la manipulación, calificó el expediente de fraude premeditado y rechazó la indemnización, en un ejemplo de cómo la tecnología puede desenmascarar simulaciones cada vez más creíbles.

Carballo destacó que estos casos ya no son una anécdota, sino parte de «nuevas formas de fraude» que explotan la capacidad de la IA generativa para fabricar fotografías y documentos aparentemente creíbles.

Estas técnicas se suman a los tradicionales fraudes oportunistas, como el intento de renovar a través del seguro una cobertura industrial prácticamente agotada alegando daños por granizo, con lo que se evitó un fraude de «casi 200.000 euros».

Ante este escenario, AXA ha incorporado la inteligencia artificial en la revisión de la documentación de siniestros, especialmente en Detectar fraude en documentos e imágenes.

Carballo ha destacado que «efectivamente estamos utilizando las nuevas tecnologías para detectar fraudes en documentos, por ejemplo», analizando casos que van en aumento y que cada vez son más difíciles de identificar a simple vista.

control automatizado

Según la empresa, estos sistemas permiten someter miles de documentos de reclamaciones a un control automatizado para verificar su autenticidad y localizar anomalías antes de que el expediente avance. El uso de reglas automáticas y modelos de IA ayuda a identificar patrones sospechosos de manera temprana, para que más tarde «un procesador, una persona más experta» puede analizar la situación en detalle y confirmar si existe o no fraude.

Carballo destacó que AXA está «explorando la IA especialmente en la parte de reglas automáticas», área en la que están buscando formas de que la tecnología ayude a detectar comportamientos anómalos en el pago de siniestros.

Para AXA, la combinación de IA y análisis de expertos es clave para «Investigar más eficazmente» y ser «más eficaz en la detección», aunque se analizan «menos casos» en número absoluto.

Pese al despliegue ya en marcha, Carballo admitió que la aplicación de la IA al fraude aún está lejos de ser un campo cerrado: «Ahora mismo es un área que estamos explorando».

«Es algo que todavía está creciendo, evolucionando, y aún así la evolución de los seguros es mucho más complicada en la forma de defraudar y de detectar», afirmó, en alusión a la velocidad con la que cambian las técnicas de falsificación digital.

En este contexto, el director de Siniestros insistió en que la tecnología es un arma de doble filo: «la evolución tecnológica genera nuevas formas» y contribuye «al aumento del fraude premeditado, de nuevas formas de fraude, pero también nos proporciona nuevas herramientas para mejorar esa detección».

A escala internacional, el diagnóstico es similar: firmas expertas como McLarens han reportado incrementos de hasta el 300% en documentos sospechosos de ser falsos en determinadas líneas de negocio en sólo un trimestre

Reaseguradoras globales como Swiss Re ya incluye el deepfakes y los contenidos sintéticos entre los riesgos tecnológicos que más pueden distorsionar la gestión de siniestros en los próximos años.

Ante esta ofensiva, la respuesta del sector pasa por utilizar la misma arma. AXA ha comenzado a incorporar IA en la revisión de documentación, tanto de texto como de imagen, apoyándose en reglas automáticas y modelos de análisis.