Neobanco. Tecnología financiera. Banca digital. Tres términos sinónimos que hasta ahora no formaban parte del vocabulario popular, pero que cada vez ganan más adeptos, inversores con ganas de revalorizar su dinero y clientes desilusionados de la banca tradicional que buscan dar el salto al futuro bancario. Con este deseo nace MyInvestor, el banco digital español que ha revolucionado el mundo de la inversión con productos al alcance de cualquier bolsillo y con un objetivo claro: multiplicar el dinero en el largo plazo. «Con MyInvestor hemos conseguido democratizar las inversiones. Invertir bien es fácil y está al alcance de todos, no es algo exclusivo de los ricos. «Esa idea se nos acabó.»

Quien se muestra tan rotundo y convincente es Carlos Aso, vicepresidente ejecutivo de MyInvestor, el neobanco que nació a finales de 2017 -patrocinado por Andbank, El Corte Inglés, AXA y varios inversores privados-, que confió en que se puede hacer banca. de manera diferente, con la misión de “ayudar a los clientes a administrar su dinero y contribuir a crear una sociedad más próspera”, señala. Desde entonces, el proyecto –con tintes de utopía– se ha convertido en una realidad que ha hecho añicos sus estimaciones de crecimiento más optimistas. A cierre de 2024 ha alcanzado una facturación de más de 8.000 millones de euros y ha llegado a más de 420.000 clientes. Y con un ritmo de crecimiento que ha sorprendido, sumando más de 800 cuentas al día.

«Cuando tienes un producto diferencial, la gente se siente orgullosa de haberlo encontrado cuando descubre que puede invertir en productos de alta calidad y bajo coste con los que se pueden conseguir altas rentabilidades invirtiendo de forma diversificada en el largo plazo». dice Aso. Un boca a boca exitoso que sigue creciendo. «La gente habla bien de ti y eso genera el efecto bola de nieve. Por eso nuestro crecimiento es exponencial y se acelera a medida que aumenta la base de clientes», afirma el directivo, que si bien reconoce que MyInvestor es un nombre cada vez más popular entre los jóvenes y no tan jóvenes, aunque «la resistencia de muchos clientes al cambio sigue pesando su entidad de toda la vida y su mirada hacia las fintech. Aun así, el crecimiento de los bancos digitales es incuestionable y apunta a un 2025 récord.

En el caso de MyInvestor juega a su favor que el capital es 100% español, supervisado por el Banco de España y la CNMV, y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos en España, con ratios de capital muy elevados, en torno al 45%. Pese a ello, Aso no da la campanada y reconoce que al crecimiento de las fintech todavía le queda mucho camino por recorrer en el largo plazo. «Cambiar de banco tiene un coste psicológico. El sector neobancario aún es joven y poco a poco irá ganando participación. Según él, dentro de 10 años, “las empresas fintech que no hayan alcanzado una determinada escala tendrán que buscar alternativas. Además, gran parte de los ahorros están en las generaciones mayores. Esto significa que la transición podrá ser lenta, pero será firme.

Los productos de inversión diferenciales son, según Aso, la principal motivación de sus clientes. «El 70% de los clientes vienen a invertir y el 30% a nuestros depósitos y a la cuenta paga. Mientras que las sucursales te dan el 0% por tu dinero, en MyInvestor damos de media una rentabilidad del 2,5% y un 3% TAE. A esto se suma el escaparate de productos de inversión de la entidad, muchos de los cuales no se encuentran en las oficinas bancarias. «Tenemos desde fondos indexados Vanguard desde un euro -cuando generalmente la inversión mínima es de 100.000 euros- hasta carteras automatizadas de fondos indexados (roboadvisor). Estas carteras son la forma más sencilla y eficiente de invertir sin complicarse. Basta con que el cliente haga un test online y gestionaremos su dinero a partir de 150 euros a cambio de una comisión mínima.

MyInvestor también apostó por la innovación en la comercialización de productos alternativos, ofreciendo capital riesgo a partir de 10.000 euros -algo que hasta ahora sólo había hecho Bankinter-, productos de inversión a largo plazo -10 años o más-, que permiten conseguir rentabilidades de hasta 15 % anual. Entre los últimos productos por los que ha apostado se encuentran el fondo MyInvestor Dividendos, fondo 100% JPMorgan AM, que invierte en empresas líderes a nivel mundial con dividendos estables, y el plan de pensiones MyInvestor Value, réplica del fondo del mismo nombre, que lo gestiona con acierto Carlos Val-Carreres, tras conseguir las cinco estrellas de la firma de análisis Morningstar.

Toda esta oferta ha permitido a los clientes de MyInvestor cerrar 2024 con una rentabilidad media superior al 15%, con todo un abanico de productos de inversión a largo plazo. El objetivo, afirma Aso, es “conseguir que nuestros clientes inviertan a largo plazo, cuanto antes mejor, y acercarse a su independencia financiera. Queremos que sepas que cuanto antes empieces a invertir, más crecerá tu inversión gracias al efecto del interés compuesto; «Queremos que conozcan alternativas al ladrillo para crear su patrimonio».

Algunas alternativas que amplían la provisión de pensiones. «Queremos que sean conscientes de la debilidad del actual sistema de pensiones. Veremos qué reformas se hacen y cómo evoluciona la pirámide poblacional, pero las cuentas no salen. Independizarse del Estado, poder complementar la pensión pública con ingresos privados, es clave para garantizar nuestro bienestar cuando llegue la edad de jubilación», afirma Aso, quien cree que «el tiempo es el mejor aliado para hacer crecer tu dinero». Ésa es una de las máximas de la inversión. La economía mundial siempre crece e, históricamente, la bolsa mundial se aprecia de media un 7% anual, lo que supone duplicar los activos cada 10 años y triplicarlos en 30 años», concluye.