RESULTADOS BANCARIOS | Caixa Enginyers gana un récord de 24 millones en 2024, un 22,3% más
El grupo Caixa Enginyers, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha ganado 24 millones de euros en 2024, un 22,3% más que en el ejercicio del año anterior, según indica una nota de prensa remitida por la entidad a los medios este miércoles. En un contexto de evolución positiva de los mercados financieros con episodios de volatilidad, la entidad ha incrementado su rentabilidad en el margen de intereses, que sube un 14,86% hasta los 76,2 millones de euros, y en el margen bruto, que escala un 23,9% hasta los 123,3 millones de euros. El volumen de negocio alcanzó los 8.581 millones de euros, un 5,4% y el resultado cooperativo, que refleja el beneficio antes de impuestos y dotaciones al fondo de educación y promoción, fue de 30,98 millones de euros, un 23% más que en 2023.
El indicador de rentabilidad ROE al cierre del ejercicio 2024 fue del 9,4%, situándose 1,2 puntos por encima de 2023, con lo que mantiene la tendencia al alza de los últimos ejercicios. La ratio de eficiencia del Grupo se situó en el 65,5% y bajó en 6 pp en comparación con 2023, lo que representa una mejora en la relación entre sus ingresos y sus gastos.
El grupo ha fortalecido su posición de solvencia, con un CET-1 del 18,3% y alcanza un diferencial de casi 5 puntos porcentuales respecto al del sector bancario. Asimismo, la principal ratio de liquidez bancaria, el LCR, se sitúa en el 349%, más del doble de la liquidez sectorial. En cuanto a la morosidad, Caixa Enginyers se sitúa mejor que el sector con una ratio de morosidad del 2,9%, que se reduce al 1,9% si se excluye el crédito dudoso al corriente de pago.
El número de socios y socias de la entidad alcanzó las 216.320 personas, con un crecimiento del 1,4% en comparación con 2023 y una cifra récord para el grupo. El volumen de negocio de los socios y socias (que incluye el crédito y los recursos gestionados, así como los recursos fuera de balance de estos) fue de 8.581 millones de euros, un 5,4% más que el ejercicio anterior.
Los recursos gestionados de los socios y socias (recursos gestionados de clientes en balance y fuera de balance) en 2024 subieron un 9,1% respecto del año anterior, hasta los 6.185 millones de euros. El crecimiento se dio tanto en los productos de fuera de balance (fondos de inversión, pensiones y ahorro vida), que registraron un crecimiento del 19%, hasta 2.663 millones de euros, como en los depósitos de los socios, que subieron un 2,6%, hasta 3.522 millones de euros. La mayor parte del crecimiento se ha producido en fondos de inversión y ha sido prioritariamente por mayores suscripciones netas positivas, seguido en segundo lugar por un crecimiento de la valoración de los activos gestionados.
Retribución al accionista
El grupo ropondrá en la Asamblea General de Socios una retribución del 5% sobre las aportaciones al capital social, 0,75 puntos más que el año anterior, lo que supone un pay-out del 22,74% a nivel de Grupo. Así, el grupo incrementará un 28% la contribución al Fondo de Educación y Promoción (FEP), hasta los 1,77 millones de euros, mientras que 5,44 millones de euros (+19%) se distribuirán entre los socios y socias en concepto de intereses por aportaciones al capital y 18,48 millones de euros (+23%) se destinarán a las reservas.
«Nos sentimos muy orgullosos de los resultados alcanzados en este 2024, pero sobre todo de la confianza de nuestros socios y socias, y de su nivel de satisfacción, que este año ha alcanzado un nuevo máximo histórico con un nivel de satisfacción del 8,46 y de un NPS en niveles máximos de un 50,1%, cuando la media del sector está en un -13,7%. La incorporación de 3.000 nuevos socios y socias demuestra que año a año nuestro modelo de Banca Cooperativa se va consolidando por sus valores y su aportación de valor compartido», ha asegurado Juanjo Llopis, director general de Caja Ingeniero, en declaraciones incluidas en la nota de prensa.
Fondos de inversión, vida y pensiones
La gestora de fondos de Caixa Enginyers contaba a cierre de 2024 con unos activos gestionados de 1.820 millones de euros, un 14,1% más que el cierre del ejercicio anterior. De estos activos, 1.398 corresponden a las inversiones en fondos propios (un 28% más que en 2023). En cuanto al mix de la inversión, la renta fija es el producto estrella, con un 46% del patrimonio, seguido de los fondos mixtos (30%) y variables (21%). En cuanto a su rentabilidad, el 75% de la gama se sitúa en el primer o segundo cuartil de Morningstar.
Por su parte, Vida y Pensiones terminó 2024 con un patrimonio gestionado de 731 millones de euros, un 10,1% más que a finales de 2023. La rentabilidad de los planes fue del 13,05%, lo que sitúa a Caja Ingenieros en segunda posición entre las gestoras de este tipo de productos de ahorro.
Por lo que respecta a la operadora de Bancaseguros, el volumen total de primas intermediadas en 2024 alcanzó los 25,5 millones de euros, un 3,66% más que el ejercicio anterior. La composición de la cartera se distribuyó entre seguros de vida (29%), decesos (23%), hogar (20%), protección de pagos (10%), salud (9%) y otros seguros (9%).
Perspectivas para 2025
La entidad prevé para el presente ejercicio un contexto macroeconómico caracterizado por la elevada incertidumbre geopolítica, que puede provocar fluctuaciones en los mercados, y nuevos recortes de tipo de interés de los principales bancos centrales. A nivel sectorial, cabe esperar una elevada presión relacionada con las condiciones de crédito y las hipotecas, así como unas buenas perspectivas para los mercados, que estarán en todo caso condicionadas a los acontecimientos geopolíticos.
En este contexto, Caixa Enginyers asume el reto de crecer en volumen de negocio en torno al 10%. Para lograr estos objetivos, el grupo prevé continuar «activando el talento interno, la eficiencia organizativa y la digitalización» como aceleradores y palancas del plan estratégico Transforma 2026, que se encuentra en su ecuador.
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