Él Pago fraccionalconocido como Comprar ahora, pagar más tarde (BNPL), se ha consolidado como una modalidad de financiamiento sobresaliente en el comercio electrónico. Permite a los consumidores diferir el desembolso total, dividiendo la cantidad en varias cuotas a lo largo del tiempo.

Su popularidad ha crecido, impulsada por el aumento de las compras en línea durante la pandemia. Las empresas buscan atraer diversos perfiles. Instalaciones cómodas y atractivas.

Aunque esta fórmula facilita la compra inmediata, es clave conocer sus implicaciones. Generalmente sin intereses iniciales, un retraso en las tarifas puede generar Costos adicionales considerables.

Operación y sus riesgos ocultos

El modelo «compra ahora y paga más tarde» se caracteriza por un Desembolso inicial En la adquisición, seguido de pagos periódicos de la misma cantidad. Por ejemplo, una compra de 100 euros podría ser fraccional en cuatro plazos: 25 euros al instante y los tres restantes cada mes o quince días, según BBVA.

Es esencial que el consumidor tenga planeado ese gasto En tu presupuesto. La falta de liquidez para enfrentar una cuota en el tiempo puede conducir a comisiones debido a la demora y al alto interés, lo que aumenta la deuda.

Este tipo de financiamiento generalmente se usa en la compra de artículos que no involucran un gran desembolso, como ropa, cosméticos o pequeños dispositivos electrónicos. Los expertos en funciones indican que el Boom de comercio electrónico Ha promovido su uso.

Un fenómeno global con implicaciones psicológicas

BNPL no solo beneficia las tiendas, sino que ha ganado especial importancia entre los jóvenes y la generación Z. Los datos de pagos de Minsait indican que los 38.3% de los consumidores Ya ha recurrido a BNPL en sus compras en línea. Este sistema excede el 2% de las operaciones mundiales de comercio electrónico y el 7% en Europa.

Inicialmente impulsado por FintechEl servicio ha sido adoptado por Grandes entidades bancariasComo BBVA con su tarjeta Aqua More, que facilita el financiamiento de tres meses sin interés. Eduardo Flores, de BBVA, destaca la búsqueda de flexibilidad Fintech Con confianza del banco.

Juan José Solís, de BBVA, agrega que los bancos tienen Más información financiera de sus clientes, permitiendo una mejor gestión de riesgos. Solís considera una regulación específica para proteger a los consumidores vulnerables y evitar el endeudamiento excesivo.

La aceptación de BNPL tiene una base psicológica. El profesor Paco Lorente de Esic Business School señala que estos sistemas están alineados con el gratificación instantáneaMejora de la satisfacción al comprar. Es una forma simple de adquirir lo que se desea.

La capacidad de posponer el pago disminuye Dolor de pagarLa experiencia negativa asociada con el desembolso, reduciendo la posibilidad de que el consumidor abandone la compra. Reyes Díez, de la economía conductual de BBVA, explica la tendencia a ser Excesivamente optimista Sobre nuestra capacidad financiera futura.