El pago en comercios con Bizum se podrá realizar de dos formas. La primera, ya operativa de forma muy minoritaria, consiste en que los bancos incorporen esta funcionalidad de pago a sus aplicaciones. El segundo implica desarrollar una ‘app’ que sirva para todos, una billetera digital llamada Pago Bizum; Esta era la opción que iba a utilizar gran parte del sector por la que el usuario descargaría la aplicación, la vincularía con su banco y ya podría realizar transacciones.

El lanzamiento de esta billetera ahora está completamente en el aire. Fuentes de Bizum, propiedad del banco español, señalan que la billetera digital «ya está preparada para su lanzamiento (además, está siendo utilizada por algunos grupos controlados de usuarios) y la fecha de subida a las ‘tiendas’ se decidirá en función del avance del despliegue del pago presencial por parte de las entidades».

No hay una fecha de lanzamiento prevista porque legalmente no es posible en este momento. Fuentes de Mastercard explican que Bizum «está en proceso de certificación ‘billetera’. Tienen que pasar por eso antes del lanzamiento. Es un proceso por el que todo el mundo pasa y sin él no pueden salir. La compañía de tarjetas estadounidense, que controla el mercado junto con Visa, indica que la plataforma española es consciente de esta condición ‘sine qua non’ para empezar a operar.

Fuentes financieras reconocen este problema legal de que hasta que Bizum Pay no reciba todos los permisos y pase todos los protocolos necesarios para operar no podrán abrirlo al público general. Y en banca añaden un punto más que lo condiciona todo: parte de estos certificados los otorgan las propias Visa y Mastercard.

Las entidades financieras señalan que las compañías de tarjetas americanas se han manifestado de hecho en contra de la iniciativa ya que el despliegue depende de ellas mismas y, actualmente, «Lo están bloqueando»aunque fuentes de Mastercard añaden que trabajan mano a mano con Bizum “para que salga la mejor experiencia de usuario posible”.

Desde Visa, por su parte, afirman que no impiden el lanzamiento de Bizum Pay y que están trabajando «estrechamente» con ellos para «habilitar las tarjetas Visa en su billetera digital, garantizando los estándares de seguridad, transparencia y protección al consumidor que esperan los titulares de tarjetas Visa».

En cualquier caso, fuentes financieras subrayan que no todo está perdido. Bizum, los bancos y las compañías de tarjetas están negociando actualmente para intentar desentrañar la situación y permitir que el sistema avance. Hay gente en el sector que se muestra optimista sobre la posibilidad de reconducir la situación en las próximas semanas, pese a este shock, que no es baladí a nivel estratégico.

Asimismo, en el sector destacan que, en cualquier caso, existen alternativas para poner todo en funcionamiento aunque la ‘billetera’ no pueda lanzarse al mercado. Ya existen ejemplos, y son muy pocos los bancos que han integrado la funcionalidad en sus aplicaciones. Si todo termina yendo a la basura, el entidades financieras avanzar por este singular camino como alternativa a meter el sistema en sus propias ‘apps’, aunque eso requeriría ciertos desarrollos tecnológicos y una mayor inversión.

Soberanía estratégica

La cuestión de paralizar el despliegue tiene importancia a nivel de país. Este sistema de pagos en el comercio físico se concibe como un ejercicio de soberanía estratégica en materia de pagos, es decir, que los españoles utilicen los sistemas nacionales para pagar sus compras y no dependan de actores extranjeros como hasta ahora.

De momento, todos los pagos con tarjeta en España pasan por Visa y Mastercard, y al utilizar el teléfono móvil también intervienen. Google y Apple con sus billeteras digitales. Cuatro empresas americanas que intermedian todas las transacciones con tarjetas en España, que van en aumento, comiéndole cada vez más terreno al efectivo. En España existen más de 96 millones de tarjetas entre débito y crédito, lo que casi equivale a que cada español tenga dos en su poder; Cada año se realizan casi 9.800 millones de operaciones con ‘plástico’ por un importe de casi 290.000 millones de euros, lo que da muestra del dinero que mueven.

Cifras enormes, todas ellas condicionadas por las empresas americanas. El lanzamiento del pago con Bizum está centrado en intentar deshacerse de aquellas empresas de Estados Unidos, tarea nada fácil ya que sus sistemas son globales y están plenamente integrados en el modo de vida de la población española.

A nadie se le escapa que este despliegue, si se consolida como una solución para la población española, es uno de los primeros pasos con los que Visa y Mastercard perderían su hegemonía en Europa y, por tanto, parte de su negocio ya que las redes de tarjetas reciben comisiones por las transacciones.

En el Viejo Continente tienen el mismo planteamiento: reducir la dependencia de EE.UU. para que los pagos europeos se realicen a través de sistemas comunitarios. En este marco, se prevé, a través de interconexiones, crear un Bizum UE con el que podrás enviar dinero entre países y pagar sin necesidad de tarjetas en cualquier lugar de la región. Aunque se trata de una idea que aún tardará varios meses en implementarse.