Durante años, Ju Eon-gyu,creador de contenido y empresario surcoreano había puesto sus esperanzas en un estudio de fotografía y un canal de YouTube, iniciativas a las que dedicó todo su 40 millones de wones que había conseguido ahorrar como asalariado (unos 23.000€ cambiar). La facturación alcanzó casi cinco mil millones de wones al año, pero la burbuja estalló sin previo aviso.

De un día para otro, contratos ellos desaparecieron y los ingresos se desplomaron hasta cero, lo que le obligó a deshacerse de dos inmuebles para obtener liquidez con la que hacer los pagos. «Fue entonces cuando entendí que el salario no es simplemente la recompensa por un mes de duro trabajo: es la compensación por una parte específica de tu vida que ya no puedes recuperarte«, escribe en el libro que publicó posteriormente.

De esa quiebra Ju Eon-gyu Extrajo cuatro reglas que aún hoy rigen sus finanzas personales y que, asegura, fueron las llave que le permitió alcanzar la libertad financiera a los treinta y tantos años y poseer tres bienes raíces en Seúl en 2025. El primero es establecer un presupuesto anual gasto que incluye todos los elementos, también las variables, para saber exactamente cuánto cuesta vivir.

El segundo es dirigir cualquier excedente hacia productos que generen rentabilidad. El tercero ordena que el resto se aparque en instrumentos que protejan la capital acumulado. y el cuarto Coloca el consumo en el último eslabón de la cadena, sólo cuando se cubren las etapas anteriores.

El autor añade una advertencia. corte: «Lo más peligroso es invertir en algo que no entiendes. Si no dominas un producto financiero, es preferible que te limites a ahorrar mientras te formas«. Los artículos etiquetados como «riesgo medio y rentabilidad media» le merecen una especial desconfianza, porque bajo esa ambigüedad se esconden, en su opinión, las peores trampas para el pequeño inversor.

La diferencia entre un salario y un sistema que paga tus gastos

Ju Eon-gyu sostiene que el salario y los ingresos pasivos pueden comprar el mismo objeto, pero el significado es radicalmente diferente. «Las zapatillas pagadas con tu salario cuestan un mes de vida; Las mismas zapatillas que pagas con el alquiler que te paga un inquilino son un regalo que te hace el sistema», argumenta. El objetivo, por tanto, no es exprimir la nómina, sino construir una estructura de ingresos lo antes posible. automático para asumir los gastos corrientes. A partir de ahí, afirma, el día a día se vuelve más ligero porque la vivienda, la alimentación y el ocio son cubierto para un flujo que no depende del esfuerzo diario.

Para ilustrar el poder del interés compuesto, utiliza un ejemplo numérico que utiliza en sus charlas. Una persona que logra invertir. 200.000 wones por mes con una rentabilidad anual del 8% se puede acumular 30.000 millones de ganados en tres décadas. Si ese mismo esfuerzo de ahorro sólo rindiera 5%el plazo para alcanzar la misma cifra se extiende hasta los 40 años; con un 3%, el horizonte va más allá de 50.

«Aprender a invertir no es aprender a ganar más dinero, es aprender a ganar tiempo«, repite. Insiste a sus seguidores en que 30 años es una edad excelente para empezar, y que quien se concilia con invertir tiempo alcanza la madurez con una vida diaria remunerada, mientras que quien ignora esta lógica corre el riesgo de cumplir 60 años Contando cada moneda para llegar a fin de mes. Su historia personal, que empezó vendiendo dos casas para salir del hoyo, se ha convertido en el mejor argumento de venta de su método: un hombre que tocar fondo y hoy vive de los bienes que supo construir.