El mercado de coches eléctricos usados ​​se está disparando: en el primer semestre de 2026 acumulará un crecimiento del 45%según datos publicados por Ganvam. Con los modelos más usados, contrate a un Seguro de coche eléctrico usado se convierte en una decisión que puede ahorrar hasta 100 euros al año si se elige la cobertura adecuada y se evitan costes adicionales por desconocimiento de las particularidades de estos vehículos.

Las coberturas específicas que no pueden faltar en tu póliza

Un coche eléctrico usado no está asegurado como un coche de gasolina. La clave está en tres elementos que una póliza convencional puede dejar de lado y que, de no contratarse, generan gastos extra cuando más necesarios son.

• Batería de tracción: Es el componente más caro del coche. Muchas pólizas no lo cubren por defecto o lo limitan a determinados eventos. Asegúrese de que su seguro incluya o le permita agregar tapa de la batería Evite desembolsos de miles de euros en caso de fallo eléctrico o daño accidental.
• Asistencia en carretera especializada: No todas las grúas pueden remolcar un vehículo eléctrico sin dañar la transmisión. Es imprescindible contar con asistencia con el servicio de plataforma y la carga de emergencia en el lugar.
• Robo y vandalismo del cable de carga: Muchas pólizas de seguro no cubren los accesorios de carga si no están asegurados al vehículo. Al consultar la letra pequeña aquí, puede ahorrar más de $200 en un cable nuevo.

¿Tercero extendido o todo riesgo? La modalidad que ofrece mayor ahorro

Para un coche eléctrico de más de cuatro años, la diferencia entre un todo riesgo con franquicia y un tercios extendidos con cobertura eléctrica Suele superar los 100 euros al año. La prima promedio de franquicia a todo riesgo para estos modelos es de aproximadamente 450€mientras que una póliza de terceros que incluye batería y asistencia se puede encontrar en 350€ si negocia con el comparador adecuado.

La clave está en elegir una póliza que cubra los accidentes más probables (rotura de cristales, robo, daños por fenómenos atmosféricos) y añadir garantías opcionales para el sistema eléctrico sin llegar al coste de una opción a todo riesgo. Varias aseguradoras ya ofrecen paquetes específicos para vehículos enchufables que asumen estos riesgos con un aumento de prima muy pequeño.

Factores que influyen en la prima y cómo beneficiarse de ella

Más allá de la cobertura, el perfil del conductor y las características del coche son determinantes. Los coches eléctricos usados ​​suelen tener motores menos potentes y un valor de mercado más bajo, lo que reduce la prima obligatoria de responsabilidad civil. Además, si el vehículo se utiliza para desplazamientos urbanos de corta distancia, algunas aseguradoras ofrecen descuentos por bajo kilometraje lo que puede suponer un descuento adicional de hasta el 8%.

Otro factor que muchas veces pasa desapercibido es bono-malus: Si el conductor procede de un seguro anterior sin partes, el descuento de antigüedad puede alcanzar el 40% de la prima básica. Añadir el descuento a una póliza con cobertura de batería es la combinación más efectiva para tener un seguro a todo riesgo por menos de 400 euros al año.

Por último, cabe comprobar si la política prevé asistencia legal en la denuncia de vicios ocultos: en un coche usado, tener apoyo legal para presentar una reclamación contra el vendedor por un defecto no comunicado es una ventaja que pocas compañías de seguros ofrecen y que puede evitar problemas mayores.

📌 Seguros al detalle

• Qué ofrece este seguro: una póliza a medida para vehículos eléctricos usados ​​que incluye cobertura de batería, asistencia en carretera con plataforma de coche eléctrico, responsabilidad civil y opciones de robo de cables; Puedes elegir entre tercero ampliado o todo riesgo con franquicia para ajustar el precio.
• A quién va dirigido: Quienes compran un coche eléctrico usado, ya sea como primer coche o como segundo para la ciudad, y buscan una protección completa sin pagar más.
• Cuánto cuesta: La prima anual del seguro de responsabilidad ampliada con cobertura de batería asciende a aproximadamente 350 euros, mientras que para el seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros asciende a aproximadamente 450 euros. La diferencia puede llegar al menos a 100 euros al año.