Según datos de la patronal Ganvam, casi la mitad de los compradores de coches usados ​​eligen un vehículo de entre 1 y 5 años. A esta tendencia se suma el hecho de que el precio medio de estos vehículos bajó un 1% en junio respecto al trimestre anterior, lo que hace aún más interesante la compra. Pero la decisión de compra inteligente se puede completar con ahorros de hasta 200 euros al año en seguros si se elige la póliza adecuada. La clave es hacer coincidir la cobertura con el valor real del auto y evitar pagar por protecciones que no necesitas.

Valor y antigüedad del coche: las claves para elegir la cobertura correcta

El valor de mercado del vehículo es el primer factor a considerar. Un auto de 4 años con un precio de mercado de 10.000€ No necesita la misma protección que uno nuevo que cuesta 30.000 euros. Para la mayoría de los compradores de segunda mano, un todo riesgo sin franquicia Es desproporcionado: la prima anual puede superar el 10% del valor del coche, muy por encima de lo que se recuperaría en caso de accidente.

Además, el historial del conductor es importante. Si mantienes un bono-malus alto – sin acciones en los últimos años – la prima se reduce significativamente. Muchas aseguradoras le permiten conservar esa bonificación cuando cambia de vehículo, siempre que permanezca en la misma compañía. Aportando un certificado de accidentes de la aseguradora anterior es más fácil que la nueva póliza refleje el descuento desde el primer día.

Coberturas comparativas: a terceros, con ventanas o todo riesgo con franquicia

Para un coche usado la regla general es sencilla: cuanto menor sea el valor del vehículo, menos sensible será el riesgo sin franquicia. El punto de equilibrio suele estar en 15.000€: Más allá de eso, podría valer la pena pagar una prima más alta; A continuación, un tercero ampliado suele ser más eficiente.

Cobertura comparativa

EL franquiciamiento —la parte del daño que asume el usuario antes de que la aseguradora pague— es la herramienta que permite aprovechar una póliza integral a un menor coste. Una franquicia de 400 euros puede reducir la prima 25-30% frente a un vehículo completo todo riesgo, lo que lo convierte en la opción más recomendable para coches usados ​​de valor medio.

Bonus malus, comparación y coberturas adecuadas: así se reduce la prima

El primer paso para ahorrar es comparar. Solicitando tres o cuatro presupuestos personalizados con los mismos datos del vehículo y conductor podrás descubrir diferencias de hasta 150 euros al año entre aseguradoras. Los comparadores online te ayudan a hacerte una idea, pero hablar directamente con la compañía suele permitir ajustar las coberturas y obtener un precio final más adecuado.

La segunda clave es la bono-malus. Un conductor con cinco años sin repuestos puede disfrutar de descuentos del 40% o más sobre la prima base. Si te encuentras en esa situación, pide que la nueva póliza incluya ese bono desde el inicio; En la mayoría de los casos será suficiente con presentar un justificante de la aseguradora anterior.

Finalmente, revisa las cubiertas de accesorios. Defensa jurídica avanzada o cobertura clandestina pueden aumentar su prima unos 60 euros al año. Si el coche duerme en el garaje o se circula poco por ciudad, prescindir de él o elegir una franquicia puede reducir la factura en más de un 10% sin afectar a la protección imprescindible.

Para un coche de entre 10.000 y 15.000 euros, un vehículo todo riesgo con una franquicia de 400 euros cuesta unos 500 euros al año; Si el uso no es diario, un tercio prolongado puede ser suficiente y cuesta la mitad.

📌 Seguros al detalle

• Qué ofrece este seguro: una gama de coberturas que van desde RC básica hasta todo riesgo con franquicia, diseñadas para proteger un coche usado de 1 a 5 años sin pagar más. La clave está en elegir la modalidad que mejor se adapte al valor real del vehículo.
• A quién va dirigido: a los conductores privados que acaban de adquirir un coche usado de valor moderado (entre 5.000 y 20.000 euros) y que buscan una prima razonable. También es ideal para quienes tienen un bono malus consolidado y quieren mantener el ahorro al cambiar de vehículo.
• Cuánto cuesta: La prima anual puede variar entre los 250 euros del seguro a terceros básico y los 600 euros del seguro de daños accidentales con franquicia. La diferencia entre una póliza a terceros ampliada y una póliza sin franquicia puede superar los 200 euros, por lo que la decisión de ajustar la cobertura es la que genera un mayor ahorro.