Claude Mitos Es la nueva IA de Anthropic la que ha puesto en guardia a gobiernos y bancos de todo el mundo porque es un modelo que sería capaz de detectar y explotar agujeros de seguridad mejor y más rápido que cualquier experto humano, incluso vulnerabilidades que habrían estado ocultas durante décadas sin ser detectadas. Esta facultad es la que más preocupa ya que, como dice el Banco de España, «estas vulnerabilidades podrían ser explotadas para obtener control no autorizado de los sistemas, acceder a información sensible o comprometer la integridad y disponibilidad de servicios críticos».

«En el ámbito de la ciberseguridad, algunos avances recientes en el campo de la AI «Ya podrían incrementar los riesgos, al facilitar la identificación y explotación de cibervulnerabilidades, lo que reduce drásticamente el tiempo entre dicha identificación y su potencial uso malicioso, y puede generar situaciones de inestabilidad financiera», afirma el supervisor español, que habla de «desequilibrios potencialmente críticos entre capacidades ofensivas y defensivas» si los delincuentes avanzan más rápido que las empresas, en este caso los bancos.

La institución subraya que, en escenarios adversos, un uso indebido de Mythos «tendría un potencial impacto sistémico negativo», ya que podría «acelerar y aumentar la escala de las capacidades de explotación de vulnerabilidades informáticas» y dar lugar a «olas de ciberataques más sincronizadas y extensas». En concreto, el Banco de España destaca que explotar las vulnerabilidades detectadas en elementos críticos del sistema de pagos podría dificultar o impedir el desarrollo de transacciones económicas durante determinados periodos.

En este sentido, el supervisor nacional se hace eco de que Anthropic haya puesto en marcha la iniciativa ala de cristal dar acceso cerrado a su modelo a las empresas tecnológicas y financieras norteamericanas para probar su poder y poder prepararse defensivamente cuando se abra al público comercial. Reconoce que esto ayuda a mitigar los riesgos, pero al mismo tiempo exige «un alto grado de coordinación internacional».

«En una economía global con importantes interconexiones entre empresas y entidades de diferentes países, si no se mitigan las vulnerabilidades en gran parte de la red, esto podría facilitar ataques que acaben transmitiéndose a todo el sistema global. En particular, el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) podría ser uno de los foros que contribuya a esa coordinación internacional», explica, dando a entender que las pruebas no deberían quedarse en Estados Unidos sino ser más amplias a nivel global.

«Dado el alcance sistémico y global de estas tecnologías, se considera necesario tanto el acceso a Glasswing o iniciativas similares de empresas de otros países, además de las estadounidenses, como la interacción regular entre los sectores público y privado. Ante un riesgo potencial de carácter sistémico, es ineludible disponer de mecanismos de análisis y prueba de nuevas tecnologías y de comparación de información global que eviten asimetrías», añade en el informe.

Al respecto, el director general de Estabilidad Financiera del Banco de España, Daniel Pérez Cid, ha destacado que han hablado con las entidades sobre estos riesgos y ha expresado que «sería deseable y razonable» que el acceso a la fase de pruebas y testing se diera no sólo a los bancos españoles sino también a los bancos europeos y de otras jurisdicciones distintas a la americana. La verdad es que hace semanas el Banco Central Europeo (BCE) Ya ha convocado a los responsables de riesgos de las principales entidades del Viejo Continente para analizar los riesgos de esta IA y pedirles planes de contingencia.

Por su parte, el Banco de España, aunque pide evitar «lecturas alarmistas» sobre el posible impacto, sí reconoce que los avances tecnológicos se extienden muy rápidamente y eso abre «una ventana limitada de preparación frente a riesgos cibernéticosdurante el cual es clave fortalecer las capacidades técnicas, mejorar la coordinación entre entidades, supervisores y proveedores de tecnología, e invertir en talento especializado.

Límites a las hipotecas

Más allá de esto, el informe de estabilidad financiera también detalla el trabajo que realiza el Banco de España Analizar la conveniencia o no de imponer límites a la concesión de hipotecas. Estos límites, adoptados en la mayoría de países europeos, son herramientas a disposición del supervisor para evitar preventivamente que tanto consumidores como bancos asuman demasiado riesgo en los préstamos hipotecarios que conceden.

Se estipulan los límites que podría fijar el Banco de España. Entre ellas se incluyen, respecto de nuevos préstamos, limitar el plazo de las hipotecas, limitar los plazos de carencia y establecer restricciones a la concesión en función de ratios de lo que representa la hipoteca respecto del valor o renta.

Sin embargo, la institución aún se encuentra en la fase de análisis y brindando el marco para evaluar la necesidad de imponer medidas. Sí, han avanzado en algunas conclusiones pero, de momento, aún no se ha tomado una decisión. Además, en lo que respecta al mercado inmobiliario, Daniel Pérez Cid Destacó en la presentación del documento que desde el punto de vista de la estabilidad financiera ni la actividad inmobiliaria, ni la situación de los hogares ni las condiciones crediticias se parecen por ahora a las de la gran crisis.

‘Los análisis en curso muestran que estas medidas pueden mejorar la resiliencia financiera de los hogares y los bancos, y reducir significativamente la frecuencia con la que hogares «Haríamos frente a impagos hipotecarios, especialmente aquellas operaciones concedidas en fases expansivas del ciclo», señala el documento sobre los análisis realizados, aunque añade que «estas medidas también pueden generar efectos colaterales, especialmente sobre el acceso a la vivienda, el coste del alquiler y el consumo de los hogares, que también son heterogéneos por grupos de población».

«Por lo tanto, en caso de una eventual adopción de estas medidas, es importante Calibración cuidadosa y flexible.lo que permite maximizar los beneficios en términos de estabilidad financiera minimizando estos efectos colaterales», señala el informe.

El Banco de España no duda de que fijar límites hace que los hogares sean más resistentes a acontecimientos adversos, se mitigan los riesgos de impago ya que los bancos tienen que ser más cuidadosos en las concesiones y ayudan a suavizar los ciclos económicos «favoreciendo trayectorias más estables en el crecimiento del crédito, de los precios de la vivienda y de la actividad económica».

En la mayoría de los hogares jóvenesPor otro lado, hay consecuencias como la reducción del consumo ya que se trasladan más ingresos al ahorro y se posponen las decisiones de compra, aunque posteriormente el consumo repunta una vez conseguido el acceso a una vivienda. Por ello, el supervisor financiero destaca que «sería posible imponer límites o excepciones menos restrictivos a determinados grupos de hogares, lo que mitigaría los impactos más negativos sobre grupos de población especialmente vulnerables y potencialmente permitiría una implementación más eficiente» de las medidas.