Puede resultar muy caro. Y no me refiero sólo a la multa. Si provocas un accidente después de tomar unas copas, la broma puede generar una deuda de decenas de miles de dólares que te perseguirá durante años. El seguro pagará a los terceros a los que dañes, sí, pero luego vendrá a por ti. es lo que se conoce como derecho de repeticiónun mecanismo legal que convierte un accidente en ruina financiera para el conductor ebrio.

Muchos conductores creen que no pasar una prueba de alcoholemia anula automáticamente toda la cobertura del seguro. Es un error. El seguro de coche sigue siendo responsable, al menos en lo que respecta a los daños causados ​​a otros vehículos o a personas lesionadas. La razón es sencilla: el seguro obligatorio de responsabilidad civil está destinado principalmente a proteger a las víctimasno el conductor infractor. El problema, y ​​lo que muchos no ven venir, llega justo después de que la compañía de seguros paga.

¿Qué hace el seguro si da positivo después de un accidente?

Imagínate esta escena: vuelves a casa después de un par de cervezas, pierdes un poco el control del coche y chocas contra otro vehículo. Hubo daños materiales y una persona resultó herida. Aunque te multe la Guardia Civil triplicar el nivel de alcohol permitidoAl principio su aseguradora se hará cargo: reparará el coche del otro conductor y se hará cargo de las lesiones del accidentado. Así lo establece la ley, de conformidad con el artículo 10 del Texto Refundido de la Ley sobre seguros de responsabilidad civil y circulación de vehículos a motor.

Hasta entonces, todo parece casi un alivio. Pero no confíes en ti mismo. El verdadero problema surgirá con la próxima carta que recibas en casa.

El derecho de repetición: por qué te piden dinero

Una vez que la compañía ha indemnizado a todos los terceros perjudicados, la ley le da el poder de exigirle a usted, como conductor culpable del accidente, hasta el último céntimo que haya pagado. es el derecho de repetición. Y aquí es donde las cifras pueden resultar alucinantes. No estamos hablando sólo de unos miles de euros para la carrocería y pintura de un coche. Si estuvo en el accidente ingresos hospitalarios, bajas laborales prolongadas o consecuencias permanentesla factura que te puede dar la compañía de seguros se dispara hasta las decenas de miles de euros. Una cifra que puede provocar convulsiones.

Es un misil dirigido a sus activos. De hecho, el asegurador tiene un plazo de varios años para ejercer este derecho, por lo que la amenaza económica persiste en el tiempo.

Técnicamente el seguro respondió. Pero al final te acusó.

Coberturas voluntarias que pueden desaparecer

Aquí está el otro pez gordo. Además de solicitar el importe pagado a terceros, coberturas voluntarias que te han costado lo suficiente como para decidir incluir en tu póliza, como por ejemplo daños al vehículola asistencia en carretera o la defensa jurídica pueden desaparecer. La mayoría de las pólizas tienen exclusiones específicas para reclamos realizados bajo la influencia del alcohol. ¿El resultado? Nadie paga por tu coche averiado. Te quedas sin él y, muy probablemente, con una deuda con la compañía de seguros.

Pero la pesadilla no termina. Tras un accidente de este tipo, la compañía también puede decidir no renovar la póliza el año siguiente o, en caso de hacerlo, aplicar una brutal aumento de la prima. A sus ojos, te has convertido en un riesgo muy alto. Incluso si usted no tuvo la culpa del accidente, el simple hecho de dar positivo puede hacer que la aseguradora lo incluya en la lista negra para futuras renovaciones. No importa que otro coche se haya perdido la carrera: el alcohol en su sistema aumenta el riesgo para ellos.

Sanciones que agravan la ruina económica

Naturalmente, al crédito financiero de la aseguradora se le suma el paquete sancionador de la DGT. El nivel de alcohol al conducir no es el mismo para todos: el máximo general es de 0,25 miligramos por litro de aliento (0,5 gramos por litro de sangre), pero para los conductores noveles y profesionales el límite baja a 0,15 mg/l. A partir de entonces las sanciones aumentan. Y si pasas duplicar la tarifa permitida (0,50 mg/l en el aire para un conductor general), la multa asciende a 1.000 euros y la pérdida de 6 puntos en el permiso.

En los casos más graves, cuando hay lesiones a otras personas o conducción imprudente en evidente estado de ebriedad, la cuestión ya no es administrativa, sino penal. Puede exigirse una pena de prisión, según el código penal. La frase “sí, hay dos caminos” puede convertirse en una condena penal y una carga económica durante una década. Dar positivo no es sólo una mala prueba.

No hay dos personas que reaccionen de la misma manera al alcohol, ni tampoco funciona la vieja regla de «esperar una hora para cada trago». El peso, el metabolismo, el cansancio o una cena copiosa alteran por completo el resultado. Calcular a ojo es un juego de ruleta rusa.

Información útil para el conductor.

• Base jurídica: Artículo 10 del Texto Refundido de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguros de Vehículos a Motor, que regula el derecho de recuperación.
• Sanción económica: Multa de 1.000 euros y 6 puntos en el permiso de conducción si se duplica la tasa de alcohol permitida (más de 0,50 mg/l en el aire). El derecho de recuperación del asegurador no tiene un límite financiero fijo y puede ascender a decenas de miles de euros.
• Cobertura: El seguro de responsabilidad civil obligatorio cubre frente a terceros, pero las coberturas voluntarias (daños propios, asistencia) suelen quedar excluidas de la póliza. Después del pago, la aseguradora te pedirá todo el dinero que pagaste.
• Consejo del motor 16: Nunca conduzcas si tienes la más mínima duda sobre tu nivel de alcohol. Incluso dar positivo en alcohol en un accidente en el que usted no tuvo la culpa puede complicar futuras renovaciones de póliza o la inclusión de la compañía en la lista de alto riesgo.
• Curiosidad: En el Reino Unido, la ley permite a las aseguradoras repudiar la póliza por completo si el conductor ha incumplido una condición clave (como no conducir en estado de ebriedad). En España la protección a terceros es más rígida, pero la denuncia posterior contra el culpable es igualmente demoledora.