Los datos son de la última edición del mapa de fraude en España, una iniciativa de la aseguradora de AXA que, según sus propios datos, hace una estimación para todo el sector. Con respecto a solo esta compañía, el año pasado Evite los pagos de compensación fraudulenta por un monto total de casi 87 millones de eurosen comparación con los menos de 84 millones que se evitaron el año anterior. Las estadísticas crecen, de manera acusada, porque a principios de la última década esta cantidad apenas excedió los 60 millones.

Ahora, como Arturo López-Linares, director de accidentes de Axa España, explicó durante la presentación del estudio esta mañana, no debe inferirse que este tipo de delito aumenta en España. Más bien, está haciendo la capacidad de las empresas para combatirlo, principalmente gracias a la incorporación de herramientas tecnológicas. Cuando AXA comenzó a usar nuevas tecnologías, cóctel de datos, para investigar las posibles estafas, hace diez años, solo el 3% de los casos intervinieron herramientas informáticas (el resto hizo expertos y procesadores). El año pasado, sin embargo, Alrededor del 30% de los casos fueron detectados por técnicas digitales.

En este campo, la gran novedad de 2025 será la inteligencia artificial. Como explicó López-Linares esta mañana, a principios de año, la compañía presentó 500 documentos (todos los días recibe alrededor de 30,000) a un software de IA para determinar su autenticidad, y el fin de año estima que serán 6,000 Los documentos que habrán pasado por el sistema.

Exactamente, IA le permite generar alertas automáticas que descubren facturas falsas o patrones extraños, como siniestro demasiado cercano a tiempo para contratar seguros o repetición de casos similares en toda la geografía española. López-Linares ha dado el ejemplo de una banda que podría estar operando en toda España utilizando trucos similares, una circunstancia que AI puede ayudar a descubrir a través del seguimiento de las bases de datos.

Esta transformación de los procesos de seguro en los últimos años ha sido prácticamente una obligación, ya que en paralelo también ha habido una sofisticación de las técnicas utilizadas por los estafadores.

Como explicó López Linares, durante un tiempo a esta parte han asistido a un aumento preocupante en las bandas organizadas que intentan engañar a las compañías. Son grupos que operan Con un alto nivel de sofisticación y un conocimiento sorprendente de los procesos de las empresas, a veces debido a la concurrencia de profesionales en el sector (expertos o empleados de las aseguradoras) que participan en el ilícito. Los datos recopilados por AXA respaldan esta declaración, ya que hace tres años el fraude cometido por los marcos criminales era apenas el 3% del total, y ahora ya representan el 4.3%.

Un complot con médicos y abogados

El estudio de AXA se acompaña de algunos ejemplos de bandas organizadas que se han sorprendido este año, como un grupo de agencias de viajes que pretendieron la contratación de vuelos o se quedan en hoteles después de cargar con anticipación. Por lo tanto, intentaron justificar su estafa al agregar problemas con los operadores turísticos o las aerolíneas, e instaron a los clientes a reclamar la aseguradora.

Del mismo modo, la aseguradora colaboró ​​con el Ertzaintza para desmantelar un trazar que reclamó daño material y corporal en reclamos con scooters. En la organización Eran fabricantes involucrados, abogados e incluso médicos, La compañía explicó, y el modus operandi solía ser el mismo. Estaban asegurados sin vincularse con AXA, políticas y primas muy recientes pagadas en muchas ocasiones en efectivo. Además, los responsables políticos y los heridos actuaron indistintamente como conductor o lesionado dependiendo del incidente.

Dentro de las categorías establecidas por el mapa de fraude, este último pertenecería al grupo de fraudes «organizados». Luego están los oportunistas, que son la mayoría, y el «premeditado». El primero, que representa el 56% de los casos, son aquellos que aprovechan un accidente real para recolectar más, un extremo que ocurre con mucha frecuencia en las políticas de automóviles.

El latigazo vertical termina

De hecho, los fraudes relacionados con el vehículo continúan representando el 56% del total, aunque ya no hay siete de cada diez, como fue el caso en 2012, antes en 2015 se introdujo una reforma en el ‘Auto Baremo’ llamado SO (la imagen de compensación oficial). Al reducir la compensación recibida por un trauma menor de la columna vertebral, la reforma de la escala redujo el atractivo de la llamada ‘Latigazo Cervical’ Para tratar de engañar a las empresas. De hecho, y como recordó López Linares esta mañana, hasta que se reformaron las mesas, esta incidencia estaba siendo un verdadero agujero financiero para las aseguradoras.

Luego están los fraudes premeditados, que son aquellos que planean el engaño, sin ser organizado. Las estafas cometidas por estos representan el 39% del total, y la cantidad promedio estafada, mientras tanto, es de € 3,700.

Es importante hablar de cantidades, López Linares ha especificado, porque después de todos los que terminan pagando las consecuencias de este problema están asegurados a través de sus primos. Exactamente, AXA estima que en 2024 los clientes de seguro de responsabilidad civil ahorraron un 44% gracias a la compañía no tuvieron casos de fraude de impacto en el resto del asegurado. En el caso del seguro contra incendios, el porcentaje es del 23%, y para el automóvil, el 5%.

Otro beneficio de un buen proceso de investigación es que no «molesta», dijo López Linares, al asegurado que presentan afirmaciones legítimas. Como se muestra, debe tenerse en cuenta que en los últimos cinco años, el número de casos fraudulentos ha oscilado cada año entre 23,000 y 24,000; sin embargo, El número de casos sospechosos investigados se ha reducido gradualmente en los últimos años, de más de 74,000 en 2021 a menos de 64,000 en 2024.