los bancos buscan equilibrio y el cliente, certeza
El Euribor, principal índice al que está referenciado el crédito hipotecario en España, cerró el mes de abril en el 2,747%, cifra superior a la obtenida a finales de marzo, encadenando varios meses de rebotes influidos por el contexto internacional.
ÉL … El Banco Central Europeo decidió mantener los tipos en el 2%, una decisión que afecta también a las hipotecas porque el Euribor es muy sensible a este indicador. Tanto es así que incluso empieza a reaccionar antes de que el regulador europeo anuncie sus decisiones.
Los hipotecados no se atreven con el tipo variable
Las hipotecas han mantenido buenas condiciones en abril, pero si hay una gran derrota es la de las hipotecas variables. Los datos del INE correspondientes al mes de febrero ya dejaban clara la situación. Durante ese mes del año, el 64,8% de las hipotecas ya estaban firmadas a tipo fijo mientras que el 35,2% lo estaban a tipo variable. Pero en estos datos el INE también incluye los mixtos y un contexto sin guerra en Irán, desde que comenzó el 28 de febrero.
En el último mes, según estimaciones de Gibbos.com, más de El 90% de las nuevas hipotecas fueron a tipo fijo8% mixto y sólo 1% variable.
El banco también está adaptando sus ofertas y condiciones en función del contexto y de los nuevos clientes que se convierten en propietarios. Como destaca Laura Martínez, portavoz del comparador iAhorro, “las hipotecas variables han pasado a ser secundarias”.
Aunque algunas entidades mantienen condiciones competitivas, «el perfil de los hipotecados en mayo busca previsibilidadtransformando la elección del producto en una decisión de gestión de riesgos en lugar de una decisión estricta de precio.
Por su parte, algunos bancos analizados por el portal han optado por reducir sus ofertas hipotecarias, mientras que otros están registrando incrementos en sus condiciones, «lo que refleja un mercado en busca de equilibrio y diferenciación competitiva».
Las hipotecas mixtas mantienen el pulso
Así, el tipo fijo sigue siendo el rey, aunque los expertos señalan que los tipos mixtos se presentan como opciones tácticas interesantes. Esto implica que algunos clientes decidan optar por un tipo fijo durante los primeros años de su hipoteca o incluso durante la primera década para luego seguir pagando con un tipo variable. Además, los bancos suelen condicionar sus productos a domiciliaciones de nóminas, seguros o inversiones.
Meses de sustos en el Euribor
En febrero, el indicador experimentó un descenso de -0,025 puntos respecto a enero, pero desde que comenzó la guerra de Irán no ha dejado de subir.
En marzo cerró en 2,565% y en abril en 2,747%. Este último dato implica que en una hipoteca variable de 200.000 euros a 30 años con un diferencial de Euribor +0,60% y revisión anual, la cuota mensual pasa de los 815,74 euros que pagaba hasta este mes de marzo a los 878,36 euros, 62,20 más al mes y 746,40 euros más al año.
Quienes tuvieron que revisar su hipoteca en marzo ya sufrieron el cambio de tendencia con un incremento de 160 euros anuales, pero se beneficiaron más respecto a la previsión que ahora tienen que afrontar quienes renuevan. Esto hace que quienes están negociando ahora su hipoteca no quieran seguir por la senda de los sustos.
El panorama de futuro para quienes tengan que renovar en los próximos meses a la hora de tomar una decisión está, una vez más, en la incertidumbre. Las proyecciones del comparador HelpMyCash estiman que si la guerra continúa activa podría alcanzar el 2,9%, lo que encarecería aún más las hipotecas, mientras que si el conflicto termina el indicador podría moderarse hasta volver a rondar el 2,3%, un escenario aún por encima de finales de 2025.
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