El precio máxima en el que el mercado inmobiliario en España se ha instalado en los últimos años está obligando a muchos ciudadanos a Encuentra el dinero necesario Casi debajo de las piedras o descarta directamente la adquisición de una casa, dada la cantidad que deben contribuir para comenzar con esa operación. En promedio, el ahorros necesarios que tienes que estar disponible está en el 44,000 euros. Por supuesto, a medida que crecen los precios de la vivienda, esta cantidad necesaria para acceder a la propiedad también aumenta, tanto por el parte que no financia el banco En cuanto a los gastos asociados en impuestos y procedimientos que los futuros compradores deben asumir.

La cantidad no es Baladi dado el ingreso real que una familia española tiene en este momento, muy distante de lo que necesita para acceder a un hogar, si ese es su deseo. Él Salario promedio bruto está en el entorno del 28,000 eurosde acuerdo con los últimos datos disponibles. Aunque el salario ha aumentado en un 4% en el último año, apenas excede los 25,500 en el caso de mujeres o 30,300 euros para hombres. Es decir, en muchos casos lo que gana Un matrimonio todo un añoque no serían sin cobrar, para tener los fondos necesarios para ingresar a la vivienda. Doce meses sin cobrar para asignar sus respectivas nóminas a la adquisición del piso al que quieren aspirar.

Esta realidad financiera es un bloqueo real, especialmente para los más jóvenes, que no encuentran alternativas para el acceso a la vivienda para tener ese dinero con salarios que siguen siendo pobres. Tampoco sus esperanzas en el alquiler, con un precio promedio de 1,000 euros en ciudades como Madrid o Barcelona. E incluso si eligen arrendar una habitación, su medio costo ya 600 euros en la capital. Es decir, lo que cuesta casi un piso completo ahora sirve para pagar una estadía de poco más de 10 metros cuadrados.

Esos 44,000 euros en promedio que son necesarios para comprar una casa significa haber ahorrado un 27% del valor del piso o la casa para la que desea optar, según los últimos datos disponibles del Consejo de Notarios, remitido al mes de junio. Estas estadísticas de alimentadores públicos sugieren que la cantidad de préstamos hipotecarios involucra, en promedio, el 73% del valor de evaluación de las casas. Es decir, para una casa de 100,000 euros, el banco financia aproximadamente 73,000 euros. El resto debe ser proporcionado por el comprador y agregar los gastos asociados que todos ya conocen: administración, notario e impuestos.

Las diferencias en las contribuciones de dinero también son notables si se comparan entre las comunidades autónomas. Donde los pisos son más caros, son necesarios mucho más ahorros disponibles. Por ejemplo, Islas Baleares, Madrid y Barcelona están a la cabeza de este ranking con los ahorros necesarios de 78,779, 74,126 y 70,537 euros, respectivamente. «Son las tres provincias en las que los ciudadanos necesitan más ahorros para acceder a la compra de una casa», dice el estudio preparado por Qualis Credit Risk España y Portugal. Estos territorios de los LEL siguen de cerca a Guipúzcoa (68,637 euros) y Vizcaya (58,521 euros). En el extremo opuesto están los de Ciencia real (18,916 euros), Jaén (19,409 euros) y Zamora (20,655 euros), como ubicaciones donde los habitantes necesitan una cantidad menor de ahorros para acceder a la compra de una casa. «Este desembolso inicial se ha convertido en una importante barrera de entrada al mercado hipotecario.

Alternativas financieras

Hay miles de compradores potenciales que, aunque tienen solvencia económica para enfrentar la participación del préstamo, «no tienen suficientes ahorros para lidiar con la entrada», dice Jaime Marín, director de Qualis. Este experto señala que «se ve toda esta demanda insatisfecha relegado al mercado de alquilerlo que también causa un aumento en los precios de los arrendamientos ».

Para tratar esta situación, en otros países europeos, se extiende un seguro de crédito hipotecario, lo que permite a los bancos ofrecer más hipotecas de más que 80% sin aumentar la exposición a su crédito. El producto está muy implementado en Italia, Alemania, Portugal o en el Reino Unido, y ha permitido facilitar el acceso a la vivienda a un número significativo de compradores potenciales, especialmente perfiles más jóvenes.