Si tienes un plan de pensiones, esta es la mejor forma de rescatarlo sin perder dinero
Cada vez más personas se interesan por los planes de pensiones como forma de complementar sus ingresos cuando llegan a la edad de jubilación. Además de las contribuciones, estos planes cuentan con atractivos beneficios fiscales. Sin embargo, al momento de realizar un rescate, es importante saber qué hacer para evitar pérdidas.
Los planes de pensiones se han convertido en una fórmula cada vez más utilizada para incrementar la liquidez de las empresas Tiempo de jubilación. Las ventajas se multiplican si le sumamos que durante nuestro periodo de cotización podemos optar a determinados beneficios fiscales.
El problema viene cuando queremos ahorrar el dinero que hemos aportado y acumulado durante los últimos años. Si no tenemos una buena estrategia, podríamos perder los ahorros fiscales que hemos obtenido desde que empezamos a donar.
¿Cuándo se pueden ahorrar los planes de pensiones?
Lo primero que debes recordar es que para ahorrar en un plan de pensiones debes afiliarte a uno de ellos. Las siguientes situaciones:
- Que te jubiles.
- Tiene una incapacidad laboral permanente y la incapacidad ha sido declarada.
- Te encuentras en una situación de dependencia severa.
- Si el propietario fallece y sus herederos o beneficiarios quieren acceder a él.
Además, a partir del 1 de enero de 2025, también es posible donación de redención Edades 10+.
Al mismo tiempo, existen otras hipótesis que también posibilitan el acceso al programa. Estos supuestos tienen en cuenta todas las circunstancias en las que podríamos encontrarnos con y sin ingresos. Necesitamos liquidez. Por ejemplo, si nos encontramos en paro de larga duración y no tenemos otra fuente de ingresos, o si nos desalojan de nuestra casa.
| se dice | describir | Requisitos principales | Documentos de uso común |
|---|---|---|---|
| retirarse | Alcanzar la edad legal de jubilación ordinaria. | Cumplir con la edad legal vigente. | Certificado de años de servicio, DNI. |
| incapacidad laboral permanente | Declaración de invalidez total, absoluta o grave. | Resolución del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS). | Prueba oficial de discapacidad. |
| desempleo de larga duración | Desempleado legal y sin prestaciones. | Estar registrado como demandante de empleo durante al menos 12 meses y haber agotado las prestaciones contributivas. | Certificado SEPE, Última Declaración de la Renta. |
| Enfermedad grave | Enfermedad o lesión que le impida temporalmente realizar su ocupación normal durante al menos 3 meses. | Certificado médico de una institución médica pública o coordinada. | Informe médico detallado. |
| Experiencia laboral +10 años (a partir de 2025) | Disposición de aportaciones durante al menos 10 años. | Aportaciones (y sus rendimientos) durante 10 años o más. | Certificación de la Entidad Administradora del Programa. |
Cómo ahorrarlo y pagar menos impuestos
cuando Restablecimos el plan de pensiones, Ya sea un pago completo o un pago regular, tenemos que pagar impuestos al Tesoro sobre el dinero. Generalmente uno de los errores más comunes es Monto del plan de canje Cuando se presenta la primera oportunidad. Por ejemplo, jubilarse en el mismo año.
El dinero que recibiremos tributará en el IRPF de la siguiente manera ingresos del trabajo. Es decir, se suma a lo que ganamos ese año: ya sea por pensiones o por trabajo. Si recuperamos el importe total, dependiendo del importe, esto puede dar lugar a que tengamos que pagar impuestos. tasas más altas del impuesto sobre la renta personal, Eliminar los beneficios fiscales que ahorramos en años anteriores.
| No. | Pasos/acciones básicas | detalles importantes |
|---|---|---|
| 1 | Calcule su base imponible actual | Agregue su pensión anual y otros ingresos laborales. Utilice el simulador de ingresos WEB de Hacienda. |
| 2 | Determine su porción marginal del impuesto sobre la renta | Según su base imponible, determine en qué grupo se encuentra y cuál es el límite superior para ese grupo. |
| 3 | Calcule su «margen de reembolso» anual | Reste su base imponible del límite de su categoría impositiva. Los resultados son los más grandes que puedes rescatar este año sin saltarte un tramo. |
| 4 | Consulta tu edad de cotización | Consulte con su entidad rectora para saber qué parte de su plan es elegible para el canje de antigüedad (+10 años), si corresponde. |
| 5 | Plan de alivio progresivo | Utilice el margen de rescate calculado en el paso 3 para dividir el monto total a canjear en anualidades. |
Restaura tu plan de pensiones poco a poco
Por tanto, la mejor estrategia es rescatar el programa paso a paso. De esta manera reduciremos Tipo aplicable del IRPF Debemos asumir. Para decidir el importe, le recomendamos que analice detenidamente el tramo del impuesto sobre la renta en el que se encuentra su pensión y calcule su beneficio antes del siguiente tramo.
Lo ideal es intentar ajustarlo lo más cerca posible del límite superior de la sección correspondiente para evitar pagar más. Sin embargo, este es un problema sacar la calculadora Y definir claramente la mejor manera de optimizar tu plan de pensiones y sacarle el máximo rendimiento.
Recuerda también que aunque tu dinero Incluido en plan de pensioneslos rendimientos que se generan pueden reducir el impacto de la inflación. Si tuvieras que retirarlo todo, tendrías que buscar productos financieros que te proporcionaran esa rentabilidad.
Entonces, cuando estamos interesados en ahorrar planes de pensiones, hay mucho que considerar. Teniendo todo esto en cuenta para obtener Máximo rendimiento.
Preguntas frecuentes sobre el rescate del plan de pensiones Redimible en casos de jubilación, incapacidad temporal y dependencia severa.
El monto rescatado se considera desempeño laboral.
Recógelo todo de una vez y añádelo a tus ingresos laborales o de pensión.
¿En qué circunstancias se puede salvar un plan de pensiones?
¿Cómo se grava el dinero ahorrado en un plan de pensiones?
¿Cuáles son los errores más comunes que se cometen al recuperar un plan de pensiones?
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