España se enfrenta actualmente a un debate sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones. Es ahora cuando la generación del baby boom comienza a jubilarse y, en este sentido, se han propuesto diversas reformas del sistema para intentar garantizar ingresos para el número de personas que inician su retirada del mercado laboral a partir de este momento.

Además, a raíz de lo anterior, son muchos los que se preguntan si la pensión que les queda en el futuro será suficiente para mantener su nivel de vida. Por eso muchas personas se preguntan cuánto deberían haber ahorrado al momento de jubilarse.

En España, en 2026, la edad legal de jubilación es 66 años y 10 meses. Quienes tienen una larga trayectoria laboral con más de 38 años cotizados pueden jubilarse a los 65. Asimismo, España es uno de los países que lidera la esperanza de vida en la UE en 84 años. Se abre así un largo periodo en el que estarás disfrutando de una pensión.

Existen varios métodos para saber cuánto necesitas ahorrar para la jubilación.

Existen diversos métodos para calcular cuánto deberíamos haber ahorrado, teniendo en cuenta también que la esperanza de vida puede seguir creciendo o el nivel de vida puede aumentar. Según la iniciativa ‘Finanzas para todos’ de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, en general durante la jubilación del trabajo se necesitan «entre el 70% y el 90% de los ingresos previos a la jubilación».

Poniendo un ejemplo, establecen que con un salario de 2.000 euros netos al mes, se necesitarán entre 1.800 y 1.400 euros para mantener el mismo nivel de vida más adelante.

Existe otra práctica, conocida como ‘método Greene’, que establece que lo ideal es poder gastar el 75% del salario y ahorrar el 25% restante como medida para acostumbrarse al ahorro. Para cada edad habría que alcanzar un nivel de ahorro con el objetivo de llegar a los 65 años con un ahorro equivalente a ocho sueldos brutos anuales y fijar el total en 200.000 euros.

El dinero que debes tener al jubilarte

En España, el profesor Javier Díaz-Giménez, del IESE Business School, realizó un estudio encargado por Trade Repúblic en 2024. Según el experto, invirtiendo 50 euros al mes durante 40 años en un plan de inversiones con una rentabilidad real anual esperada del 7%, el ahorro acumulado para la jubilación será de 128.166 euros. Sin embargo, explicó que hay que estar al tanto de las comisiones de algunos productos.

Por tanto, concluyó que antes de la edad de jubilación se debía haber ahorrado una cantidad equivalente al poder adquisitivo de 120.000 euros para poder complementar la pensión pública con 1.000 euros adicionales al mes durante 10 años.

Díaz-Giménez explicó el año pasado en ‘El Programa Ana Rosa’ que el mejor día para empezar a ahorrar es «el día que naces» y advirtió que en 2044 los españoles nacidos en 1977, la generación más numerosa, empezarán a jubilarse. «Tienes que pensarlos años que estimas que vas a vivir, cuánto vas a recibir del Estado y cuánto quieres complementar la pensión. Los españoles tenemos mucho ahorro en vivienda y eso hay que tenerlo en cuenta», explicó al programa.

En su estudio, el catedrático advierte de que el déficit del sistema de pensiones obliga a ajustes «forzados», aunque también tranquiliza diciendo que en el futuro las generaciones serán más pequeñas y permitirá relajar el sistema.