En 2024, el mercado hipotecario español mostró un crecimiento notable, con 423.761 hipotecas sobre viviendas firmadas, un 11,2% más que en 2023. Sin embargo, la accesibilidad a partir de este año y en vísperas de 2026 sigue siendo confusa. La tendencia alcista del capital prestado indica que los bancos siguen confiando en el sector inmobiliario a pesar de la incertidumbre económica, por el contrario, Algunos expertos destacan la necesidad de cerrar tu hipoteca lo antes posibledebido a la posibilidad de que los intereses sean mayores a partir del próximo año.

La situación este año ha sido especialmente crítica por el aumento de los precios, que han alcanzado máximos históricos. Sin ir más lejos, el Los precios de la vivienda se aceleraron hasta un aumento del 12,8%.una cifra que recuerda a los niveles de la burbuja inmobiliaria de 2007. Sin embargo, adquirir una vivienda a través de una hipoteca implica seguir una serie de trámites que van más allá de la firma del contrato. Desde encontrar la propiedad adecuada, tasarla y obtener la tasación oficial, hasta negociar los términos del préstamo con el banco, cada etapa requiere atención y documentación precisa.

Omita cualquiera de estos pasos o Cometer errores puede provocar retrasos inesperados y sobrecostos. Esto podría haberse evitado con una planificación adecuada. En este escenario, es fundamental completar correctamente todos los trámites administrativos y financieros para evitar enfrentar pagos adicionales por errores de procesamiento, que podrían comprometer la viabilidad de la compra. Esto hace que la información, la planificación y la atención al detalle sean factores clave para cualquier comprador. Además, contar con asesoramiento profesional puede marcar la diferencia entre una operación segura y una que resulte costosa a largo plazo.

Los tres consejos que debes seguir para firmar una hipoteca

En este contexto, la opinión de los expertos es clave para orientar a los compradores. Alex Mestres, asesor financiero conocido por sus videos informativos en redes sociales, recomienda tres consejos específicos para quienes están a punto de firmar una hipoteca. Su enfoque combina la prudencia financiera con estrategias para minimizar costes y evitar problemas a largo plazo, elementos esenciales en un mercado cada vez más exigente. La experiencia de Mestres ayuda a traducir conceptos complejos en acciones prácticas que pueden aplicarse antes, durante y después de la firma del préstamo.

El primer consejo de Mestres es Evita los seguros vinculados, ya que muchos bancos ofrecen contratar seguros de vida o de hogar junto con la hipoteca, pero no existe obligación de hacerlo con ellos. Comparar precios y coberturas por su cuenta puede generar ahorros significativos y garantizar que tenga la protección adecuada sin pagar de más, una práctica que muchos compradores pasan por alto. Tomarse el tiempo para revisar estas opciones puede evitar comprometer el presupuesto familiar a largo plazo y garantizar que la protección contratada realmente satisface las necesidades personales.

Ojo con el notario y la amortización

El segundo consejo es elegir usted mismo al notario. En este contexto, Los compradores tienen derecho a seleccionar el notario que prefieran.ya sea por cercanía o precio, y los gastos notariales deben ser compartidos entre el banco y el cliente. Intentar cargar todos los costes al comprador no sólo es injusto, sino que además carece de respaldo legal. Conocer este derecho puede evitar sorpresas desagradables a la hora de firmar, y permite negociar con mayor seguridad aspectos como tarifas y horarios de cierre de la operación.

Mestres aconseja Realizar la amortización parcial del préstamo con cabeza y de forma consensuada.. Si decides pagar parte de la hipoteca anticipadamente, es recomendable pagar todas las cuotas excepto la última para evitar las penalizaciones que se suelen aplicar en la cancelación total del préstamo. Este consejo te permite reducir estratégicamente la deuda sin generar costos adicionales que podrían haberse evitado con una planificación mínima. Aplicar estas prácticas ayuda a que la hipoteca se gestione de forma más eficiente y segura, protegiendo tanto los ahorros como la tranquilidad del comprador.