Estar incluido en un fichero de morosidad como ASNEF puede complicar el acceso a la financiación tradicional. Muchas entidades financieras y bancos consultan estos registros antes de conceder un préstamo o tarjeta de crédito, lo que puede provocar denegaciones automáticas cuando aparece una deuda pendiente.

Sin embargo, es muy cierto que no todas las situaciones en ASNEF son iguales ni todas las entidades aplican los mismos criterios de riesgo. En algunos casos, es posible solicitar una tarjeta de crédito estando todavía en este expediente, aunque normalmente en condiciones más estrictas y tras un análisis individual del perfil del solicitante.

Tarjetas de crédito con ASNEF

¿Por qué es importante ASNEF para solicitar una tarjeta de crédito?

Cuando solicitas una tarjeta de crédito en línea, la entidad emisora ​​analiza diferentes factores como nómina, ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento y presencia en registros de morosidad. Estar en ASNEF no significa que la solicitud será rechazada automáticamente, pero sí influye en la evaluación del riesgo y puede limitar las opciones disponibles.

En muchos casos, el importe y origen de la deuda son determinantes para que la entidad tome una decisión. No es lo mismo una deuda puntual de pequeña cuantía que un elevado impago con una entidad financiera. Por este motivo, algunas empresas prefieren estudiar cada caso individualmente antes de dar una respuesta.

Qué tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta con ASNEF

Antes de solicitar una tarjeta de crédito estando en ASNEF, es recomendable revisar las condiciones de la tarjeta a solicitar. Tarjetas como las mencionadas en el listado no tienen comisiones de emisión y mantenimiento, sin embargo es importante fijarse en la tasa de interés anual conocida como TA y las formas de pago: total, flexible o diferido.

Además, aunque se menciona una línea de crédito de importe elevado, al estar en ASNEF, algunas entidades pueden ofrecer límites de crédito inferiores en función del perfil del solicitante.

¿Para qué sirven las tarjetas de crédito aunque estés en ASNEF?

Las tarjetas de crédito con ASNEF pueden ofrecer utilidades más allá del acceso a una línea de crédito. Muchos incorporan beneficios adicionales que son prácticos en el día a día, especialmente cuando se compra online y se viaja.

Entre las ventajas más destacables se encuentran los seguros de viaje, así como los seguros para compras online, que cubren posibles fraudes o problemas con el producto adquirido. Además, algunas tarjetas cobran tarifas bajas o nulas por pagos en el extranjero, lo que puede resultar útil para quienes viajan o realizan compras en monedas distintas al euro. A esto se suman beneficios en los comercios asociados, como descuentos o reembolsos por compras realizadas con la tarjeta.

Tarjeta de crédito Axi Card

Axi Card es una tarjeta de crédito para mayores de 21 años con un límite de hasta 1.500 euros, previo estudio del perfil del solicitante. Axi puede ser una alternativa para quienes buscan una opción sencilla, incluso si están en ASNEF, ya que cada aplicación se analiza de forma individual.

Entre sus características destaca que no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento. Además, aplica un interés diario del 0,054%, por lo que si no se utiliza la tarjeta no se genera interés, lo que permite mantenerla disponible sin costo mientras no se utilice el crédito. El proceso de respuesta también es rápido, ya que en un plazo aproximado de 24 a 48 horas el solicitante puede saber si ha sido aprobado.

Tarjeta de crédito a plazo

Plazo es una de las tarjetas más flexibles en este ámbito, ya que incluso menciona en su web que permite a los usuarios con ASNEF o sin nómina acceder a una línea de crédito de hasta 5.000 euros.

El proceso es completamente digital y la aprobación puede ser automática. En ese caso, la MasterCard digital estará disponible inmediatamente una vez otorgada. Toda la gestión se realiza desde la app, donde podrás consultar movimientos, límites disponibles y condiciones.

Además, incluye un beneficio adicional de cashback de hasta el 15% en comercios asociados, que se acredita automáticamente en la cuenta y se puede utilizar en futuras compras.

Tarjeta de crédito

Creditio es una entidad intermediaria que trabaja con diferentes entidades financieras, ofreciendo productos de crédito a través de ofertas personalizadas, que pueden incrementar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito con ASNEF según el perfil del solicitante.

El usuario podrá acceder a una tarjeta con una línea de crédito de hasta 6.000 euros. No obstante, las condiciones serán las establecidas por la entidad emisora ​​de la tarjeta, por lo que se recomienda leerlas atentamente antes de aceptar la oferta.

Finalmente, Creditio no tiene comisiones ni costos anuales asociados a su servicio de intermediación. Además, no es necesario cambiar de banco para solicitar la tarjeta.

¿Puedo ser admitido en ASNEF por una deuda con mi tarjeta de crédito?

Sí. Si las cuotas de la tarjeta de crédito no se pagan en el plazo establecido, la entidad puede iniciar el trámite para incluir la deuda en un fichero como ASNEF, siempre que se hayan cumplido los requisitos legales y se haya informado previamente al titular de la tarjeta.

Por lo tanto, la tarjeta de crédito no debe utilizarse para cubrir gastos habituales del día a día si no se tiene dinero para devolverlos. Es más recomendable utilizarlo para gastos puntuales y planificados, teniendo capacidad real de pago. Un uso responsable y ajustado a tu situación financiera personal es clave para evitar nuevas deudas y posibles incidencias en los registros de morosidad.