Las pólizas de recompensa-penalización (que premian la buena conducción y penalizan los accidentes) se encuentran más comúnmente en los seguros de automóviles, pero rara vez en los seguros de hogar, vida o salud. De hecho, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) acaba de lanzar una seria advertencia al respecto, exponiendo las verdaderas prácticas de estas empresas. Se lo diremos desde el principio: un historial perfecto no le protegerá del aumento de los precios.

¿Por qué están subiendo los precios?

Cuando llamas a una empresa para quejarte de un aumento irrazonable en las renovaciones, los transportistas suelen esconderse detrás de respuestas genéricas. Pero OCU detalla cuatro razones técnicas y comerciales por las que sus primas se están volviendo más caras a pesar de que no se reportan siniestros:

• La promoción finaliza: Esta es la opción más común. Para atraer nuevos clientes, las compañías de seguros ofrecen grandes descuentos durante el primer año como oferta de bienvenida. Tras la renovación, esta bonificación desaparece y el precio real de la póliza es muy superior al precio de la póliza anterior.
• Actualizaciones generales de tarifas: La supervivencia de la empresa no es inmune a la inflación. Si aumentan los costes de taller, materiales de construcción o atención médica, la compañía de seguros ajustará su estrategia comercial y aumentará las tarifas de forma generalizada para toda su base de clientes, a pesar de su buen desempeño.
• Su política ha tocado fondo: Si no ha presentado un informe en años, es probable que haya estado recibiendo las primas más bajas permitidas por el sistema de la empresa. No son factibles más reducciones de precio a partir de ese momento a menos que reduzca la cobertura o asuma un deducible mayor.
• Costos de accidentes sin culpa: Esto es algo que muchos usuarios no se dan cuenta. Incluso si el accidente es culpa de un tercero, su compañía de seguros correrá con los costes administrativos burocráticos internamente así como las posibles indemnizaciones derivadas de acuerdos entre empresas (como el sistema CICOS). Estos cambios internos pueden afectar el algoritmo utilizado para evaluar la rentabilidad de un documento.

Es posible que no renueven tu contrato

Además de los aumentos de precios, las compañías de seguros No hay obligación de apoyarte. como cliente. Aunque los contratos en España suelen ser anuales y prorrogables automáticamente, la ley permite que cualquiera de las partes ponga fin a la relación contractual.

La OCU destaca que una compañía aseguradora puede decidir no renovar tu póliza sin tener que justificarlo, siempre que te notifique por escrito al menos dos meses de antelación en la fecha de vencimiento. Esto crea enormes vulnerabilidades, particularmente en el mundo de los seguros de salud, donde los aumentos de costos inasequibles o el desalojo directo pueden dejar a las personas mayores o con condiciones preexistentes en un callejón sin salida sin la posibilidad de ser aceptados por otra mutua de seguros.

Cómo prevenir aumentos de seguros

Los expertos de la OCU recomiendan seguir estos consejos:

1. No ocultes los accidentes: La Ley de Contrato de Seguros obliga a comunicar cualquier accidente en un plazo máximo de 7 días. Si oculta un golpe o daño a un tercero para evitar aumentar sus primas, la compañía de seguros puede negarle la cobertura en el futuro o incluso presentar un reclamo en su contra por mala fe.
2. Comparar precios: Antes de tu mes de renovación, si tu empresa quiere retenerte, utiliza el comparador de precios y pregunta a tu empresa cuál es la mejor oferta del mercado.
3. Lea la letra pequeña de su historia: El precio no lo es todo. Comprueba si tu primo esconde deducibles abusivos o no proporciona servicios básicos como un garaje o asistencia en carretera desde cero.
4. Consulta el acuerdo de renovación: Antes de contratar cualquier seguro nuevo, especialmente un seguro médico, busque disposiciones que limiten los aumentos anuales de precios o le garanticen una póliza de por vida sin riesgo de ser expulsado.
5. La notificación se realiza dentro del plazo legal: Si encuentra mejores opciones y decide irse, está obligado legalmente a notificar la cancelación al menos a su compañía de seguros actual: 1 mes de antelación en la fecha de renovación. Si haces esto más tarde, te obligarán a pagar todo el año.